تفاوت سرمایهگذاری با پس انداز؟ کدام بهتر است؟
این روزها بیش از هر زمان دیگری مردم تمایل دارند تا پایه‌های مالی و اقتصادی زندگی خود را تقویت کنند. دو روش معمول و رایج برای این کار نیز سرمایهگذاری و پسانداز است. البته هر یک از این دو مورد، مقوله‌هایی کاملا متفاوت و مجزا از یکدیگر هستند که مزایا و معایب خاص خود را دارند. اگر دغدغه‌ها و مشکلات مالی شما را آسوده خاطر نمی‌گذارند و تمایل دارید تا کمی به قدرت مالی خود بیفزایید، باید با دو مقوله سرمایهگذاری و پسانداز به خوبی آشنا شوید و به تفاوت میان این دو پی ببرید.
مفهوم پسانداز و سرمایهگذاری چیست؟
پیش از اینکه درباره تفاوت سرمایهگذاری با پسانداز صحبت کنیم، می‌خواهیم با مفهوم هر کدام از آنها آشنا شویم. پسانداز کردن به عملی گفته میشود که در آن، مقدار مشخصی پول را به صورت نقد در منزل یا بانک، ذخیره می‌کنیم تا بتوانیم در مواقع ضروری از این پول برای رفع مشکل و نیازهایمان استفاده کنیم.
در مقابل سرمایهگذاری به عملی گفته میشود که در آن، قرار است مبلغی پول را صرف خرید یک کالای ارزشمند کنیم تا در طولانی مدت برای ما سودآوری داشته باشد. در واقع کالاهایی که در روش سرمایهگذاری خریداری میشوند، ممکن است در گذر زمان بر ارزش آنها افزوده شود و اینگونه سرمایه ما دوچندان گردد.
از جمله انواع سرمایه گذاری، می‌توانیم به سرمایهگذاری در خرید ملک، طلا، سکه و… اشاره کنیم. احتمالا به خوبی متوجه این قضیه شده‌اید که به کار بردن دو واژه پسانداز و سرمایهگذاری به جای هم کار اشتباهی است. چرا که این دو، کاملا متفاوت از یکدیگر هستند و اهداف و نتایج متفاوتی دارند. بسته به اینکه اهداف مالی شما چه چیزی باشد، میتوانید از یکی از این دو روش و یا هر دوی آنها کمک بگیرید.
نکات مهم در مورد پسانداز
بهتر است به صورت مجزا با جزئیات هر کدام از روش‌های پسانداز و سرمایهگذاری آشنا شویم تا به درک بهتری از این مفاهیم برسیم. نکات، تعاریف و جزئیاتی که در خصوص پسانداز باید بدانید به شرح زیر هستند:
•جمع آوری، نگهداری و ذخیره اندوخته‌های مالی و پول در بانک یا خانه جهت استفاده در کوتاه مدت را پسانداز میگویند.
•پسانداز کردن میتواند به صورت تدریجی صورت گیرد. به عنوان مثال؛ شما مقدار اندکی از درآمد ماهانه خود را در جایی مطمئن نگهداری میکنید تا بتوانید در زمان نیاز از مبلغ جمع آوری شده برای رفع نیازهای خود استفاده کنید.
•پسانداز میتواند به صورت کوتاه مدت و بلند مدت انجام شود.
•میتوانید برای رسیدن به اهداف کوتاه مدت خود، مانند تهیه شهریه تحصیل، خرید خودرو، خرید خانه و… از اندوخته‌ای که به عنوان پسانداز کنار گذاشته‌اید استفاده کنید.
•فرایند پسانداز کردن، چه به صورت سپرده بانکی و چه به صورت نقدی در خانه، بدون ریسک است. همچنین میزان بازدهی بسیار کمی دارد.
•در صورتی که کشور از لحاظ اقتصادی دچار تورم شدیدی باشد، روش پسانداز کردن برای رسیدن به اهداف مالی، روش چندان مناسب و کارآمدی نیست. چرا که با افزایش تورم، ارزش پول پسانداز شده رفته رفته کاهش پیدا میکند و نمی‌توان برای دستیابی به خواسته‌های مالی خود چندان روی آن حساب کرد.
نکات مهم در مورد سرمایهگذاری
سرمایهگذاری در عصر کنونی یکی از بهترین روش‌ها برای افزایش دارایی‌های مالی است. اگر بین دو روش پسانداز و سرمایهگذاری هنوز در تردید هستید، بهتر است اطلاعات بیشتری در زمینه سرمایهگذاری کسب کنید. نکات مهمی که در این رابطه باید به خاطر داشته باشید به شرح زیر هستند:
•سرمایهگذاری به این معناست که شما برای خرید کالایی ارزشمند از پسانداز خود هزینه کنید تا در طولانی مدت بر ارزش این سرمایه افزوده شود.
•در سرمایه گذاری، اندوخته مالی یا پول شما در بازاری خاص مانند بازار طلا، بازار سکه، بازار ملک و…هزینه میشود تا در نهایت این سرمایه به صورت چندین برابری به شما بازگردد.
•ریسک سرمایهگذاری در مقایسه با پسانداز بسیار بالاتر است. البته میزان ریسک سرمایهگذاری به عوامل مختلفی بستگی دارد. به عنوان مثال؛ نرخ ارز، شرایط بازار، میزان نقدشوندگی کالای خریداری شده و… از مهمترین عواملی هستند که ریسک سرمایهگذاری را بالا می‌برند.
•میزان بازدهی سرمایهگذاری در بلند مدت بیشتر از پسانداز است.
•سرمایهگذاری برای بازدهی بالا نیاز به مهارت، دانش، تجربه و صبر دارد.
•یکی از مهمترین ریسک‌های سرمایهگذاری این است که ممکن است در طی این فرایند، بخشی از مال یا کل آن از بین برود. بنابراین همانطور که از سود حاصل از سرمایهگذاری لذت می‌برید باید به طور کامل پذیرای ضرر و زیان آن نیز باشید.
تفاوت سرمایهگذاری با پسانداز
برای اینکه بدانید چه زمانی به پسانداز نیاز دارید و چه زمانی باید اقدام به سرمایهگذاری کنید، لازم است تا بیشتر به تفاوت این دو پی ببرید. در قدم نخست باید وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید. ببینید از نظر قدرت مالی در چه شرایطی هستید. داشتن برنامه ریزی و چشم‌انداز مالی به شما کمک میکند تا هم کیفیت زندگی خود را بهبود ببخشید و هم در طولانی مدت سرمایه خود را چندین برابر کنید.
البته که پیشنهاد ما به شما این است که بهتر است از هر دوی این موارد و مزایای آنها بهره‌مند شوید. اگر به دنبال پاسخ این سوال هستید که کدام یک از روش‌های سرمایهگذاری و پسانداز برای شما بهتر است و قرار است با انتخاب هر کدام از آنها، چه چیزی در انتظارتان باشد، نیاز است تا به مهمترین و کلیدی‌ترین تفاوتهای میان این دو پی ببرید.
تفاوت از نظر میزان ریسک
مهمترین تفاوت سرمایهگذاری با پس انداز، در میزان ریسک آن‌هاست. این تفاوت نیز بسیار فاحش است. اگر شما پول خود را در خانه و یا بانک به عنوان پسانداز نگهداری کنید، تنها ریسکی که متوجه پول شماست این است که توسط سارقین از خانه یا بانک به سرقت برود. اما به جز این مورد، عامل دیگری پول و سرمایه شما را تهدید نمی‌کند. گاهی حتی ممکن است پول خود را در بانک قرار دهید و با توجه به شرایط و قوانین بانکی، مقداری پول نیز به عنوان سود بانکی به پول شما اضافه شود.
اما در خصوص سرمایهگذاری شما با میزان ریسک بسیار بالاتری روبرو هستید. زمانی که روی خرید یک ملک، زمین یا کالایی خاص سرمایهگذاری میکنید، بخشی از آینده این سرمایهگذاری را میتوانید تخمین بزنید. اما با توجه به نوسانات بازار ممکن است اتفاقاتی غیر قابل پیش بینی در اقتصاد جامعه رقم بخورد که روی سرمایهگذاری شما نیز تاثیرگذار باشد. بنابراین به همان اندازه که روی سود حاصل از سرمایهگذاری امید دارید، باید انتظار ضرر و خسارات مالی آن را نیز داشته باشید. البته که زندگی بدون ریسک و خطر نمی‌تواند خیلی هیجان‌انگیز باشد.
تفاوت از نظر میزان بازدهی و سود
تفاوت دیگر سرمایهگذاری و پسانداز در میزان بازدهی و سود آن‌هاست که در بخش‌های گذشته به صورت جزئی به آن اشاره کردیم. کسی که اقدام به پسانداز دارایی خود میکند، در واقع این کار را با هدف ذخیره و حفظ سرمایه خود انجام میدهد. پسانداز کردن بیشتر برای این است که شما از خرج‌های اضافی خودداری کنید و سعی کنید مبلغی را برای هزینه‌های ضروری و مهم خود کنار بگذارید.
بنابراین در فرایند پسانداز کردن، کسب سود و بازدهی تقریبا در اولویت‌های آخر قرار دارد و به طور کل، بازدهی آن بالا و چشمگیر نیست. اما ذات سرمایهگذاری بازدهی و کسب سود است. یعنی هدف تمام افرادی که اقدام به سرمایهگذاری میکنند، این است که به سود بیشتری برسند و پول خود را چندین برابر کنند. بازدهی حاصل از سرمایهگذاری در بلندمدت بالاست.
تفاوت از نظر نقدشوندگی
نقدشوندگی یکی از معیارهای مهمی است که بسیاری از افراد به هنگام پسانداز کردن یا سرمایهگذاری به آن اهمیت میدهند. ممکن است شما به ناگهان در شرایط خاصی قرار بگیرید که به پول قابل توجهی نیاز دارید، در این شرایط نقدشوندگی پسانداز بالاست و در واقع میتوانید هر زمان که میخواهید به پول موردنیازتان دسترسی داشته باشید و از آن استفاده کنید.
اما در سرمایهگذاری میزان نقد شوندگی به مراتب پایین‌تر است. به عنوان مثال؛ شما پول خود را روی خرید ملک یا زمینی خاص سرمایهگذاری کردهاید و حال برای حل مشکلی به پول نیاز دارید. برای اینکه بتوانید این ملک یا زمین را به فروش برسانید و از پول حاصل از آن استفاده کنید، باید زمان قابل توجهی در نظر بگیرید تا برای آن خریدار پیدا شود.
حتی ممکن است خریداری برای ملک شما پیدا شود اما آن را با مبلغی پایین‌تر از ارزشی که دارد از شما خریداری کند. بنابراین، در اینجا با یک ضرر مالی قابل توجه نیز روبرو خواهید بود. پس در سرمایهگذاری باید به این مورد واقف باشید که نقدشوندگی آن دیرتر اتفاق میافتد.
تفاوت از نظر اهداف زمانی
آخرین تفاوت سرمایهگذاری با پسانداز در اهداف زمانی آن‌هاست. پسانداز کردن قرار است شما را به اهداف کوتاه مدتتان برساند. شما پسانداز میکنید تا خانه یا خودرویی بخرید، عمل خاصی را انجام دهید، طلا یا جواهرات بخرید، به شخص خاصی کمک کنید و…
در صورتی که به طور منظم و مداوم هر روز، هر هفته یا هر ماه مبلغی را به عنوان پسانداز جمع آوری کنید، میتوانید در مدت زمان کوتاهی به اهداف مالی خود دست پیدا کنید.
اما زمانبندی در سرمایهگذاری متفاوت است. شما سرمایهگذاری انجام می‌دهید تا در طولانی مدت سرمایه خود را چند برابر کنید. شما به مبلغ سرمایهگذاری دسترسی ندارید و نباید تا زمانی که ارزش آن چندین برابر شود روی آن حساب باز کنید.
سرمایهگذاری بهتر است یا پس انداز؟
با وجود تمام توضیحاتی که ارائه شد، همچنان برخی از افراد این سوال را در ذهن می‌پرورانند که کدام یک از این دو، برای آنها گزینه بهتری است؟ همه چیز به خود شما بستگی دارد. تصور میکنید فرد ریسک‌پذیری هستید و رویاپردازی‌های بزرگی در سر دارید؟ اگر پاسخ شما به این سوالات مثبت است، بنابراین سرمایهگذاری بهترین انتخاب ممکن برای شماست.
شما با قبول ریسک کردن، تصمیم میگیرید تا اندوخته خود را روی کالای خاصی سرمایهگذاری کنید و پس از مدت زمانی مشخص، مبلغ بیشتری نصیبتان شود. اینگونه میتوانید به رویاهای دست نیافتنی خود نیز برسید. اما اگر فردی هستید که از ریسک کردن می‌ترسید و نگران هستید که در پروسه سرمایه گذاری، اندوخته خود را از دست بدهید، بهتر است، فرایند پسانداز کردن را در پیش بگیرید. البته سرمایهگذاری به روش‌های مختلفی انجام میشود و شما میتوانید برای شروع، کالاهایی را انتخاب کنید که سرمایهگذاری روی آنها ریسک پایین‌تری دارد.
تاثیر تورم روی سرمایهگذاری و پسانداز
اگر قصد پسانداز و سرمایهگذاری دارید، باید به خوبی بدانید که در جامعه کنونی ما، تورم تاثیر زیادی روی فعالیت‌های مالی شما می‌گذارد. می‌خواهیم با ذکر یک مثال ساده تاثیر تورم را روی دو فرایند پسانداز و سرمایهگذاری شرح دهیم.
تصور کنید شما مبلغ ۱۰ میلیون تومان پول در اختیار دارید. برای اینکه روی این مبلغ یک برنامه ریزی مالی داشته باشید، دو راه پیش رو خواهید داشت. راه اول پسانداز کردن این ۱۰ میلیون تومان است و راه دوم این است که با خرید یک کالای خاص، این مبلغ را سرمایهگذاری کنید.
جامعه‌ای را در نظر می‌گیریم که تورم در آن رو به افزایش است. در اینجا یک فرد تصمیم میگیرد به جای ریسک کردن، این پول را در بانک پسانداز کند تا در زمان نیاز به آن دسترسی داشته باشد. بسته به شرایط بانک، ممکن است نهایتا درصد کمی سود هر ماه به این مبلغ اضافه شود. اما ارزش این پول رفته رفته به دلیل تورم کاهش پیدا میکند.
اما در صورتی که این ۱۰ میلیون تومان را روی خرید طلا یا کالای ارزشمند دیگری سرمایهگذاری کنید، میتوانید این امید را داشته باشید که با افزایش نرخ ارز و طلا در بازار، قیمت طلای خریداری شده شما نیز افزایش پیدا کند. بنابراین با سرمایه گذاری، نه تنها از ارزش پولتان کاسته نمیشود، بلکه بهای آن نیز دوچندان میگردد. مهم این است که بتوانید با کسب تجربه و تحلیل درست بازار، شرایط تورم را در ماه‌ها و سال‌های آینده به خوبی تخمین بزنید و روی گزینه درستی سرمایه گذاری کنید.
مزیت سرمایهگذاری در مقایسه با پسانداز
سرمایهگذاری به وجه نقد شما، ارزش و بهای بیشتری میدهد. اگر فرد بلندپروازی هستید و نمی‌خواهید با همان اندک اندوخته‌ای که دارید درجا بزنید، بهتر است مبلغ ناچیزی از درآمد خود را به شکل پسانداز برای مواقع ضروری ذخیره کرده و مابقی آن را روی خرید زمین، خودرو یا کالایی ارزشمند سرمایهگذاری کنید.
سرمایهگذاری کردن در جامعه‌ای که تحت تحریم و تورم شدید است، بهترین اقدام ممکن به شمار میرود. این یک روش آسان و راحت برای افزایش سرمایه است. البته که دنیای سرمایه گذاری، دنیای پیچیده و پر ریسکی است. بنابراین نباید در آن بی‌گدار به آب بزنید. بهتر است ابتدا دانش خود را در این زمینه افزایش دهید و از افراد معتمد و باتجربه نیز مشورت بگیرید.
