بهترین سرمایهگذاری در ایران: طلای آب شده، شمش، سکه یا دلار؟
در دنیای پرنوسان اقتصاد امروز، انتخاب بهترین راه سرمایهگذاری میتواند یکی از چالش‌های بزرگ هر فردی باشد. برای بسیاری از ایرانیان سرمایهگذاری روی دارایی‌هایی مانند طلا و دلار همیشه بهعنوان گزینه‌های امن و پربازده مطرح بوده‌اند؛ اما با ورود ارزهای دیجیتال مثل تتر و افزایش تنوع در بازار، این سوال بهطور جدی مطرح است: آیا همچنان طلای آبشده و دلار بهترین انتخاب هستند؟ آیا سکه و شمش طلا می‌توانند سود بیشتری به همراه داشته باشند؟
در این مقاله به بررسی دقیق هر یک از این گزینه‌ها پرداخته و مزایا و معایب آنها را برای شرایط اقتصادی فعلی ایران تجزیه و تحلیل می‌کنیم. با این اطلاعات میتوانید تصمیم‌گیری آگاهانه‌تری داشته باشید و از سرمایه خود در برابر تغییرات پیش‌بینی‌نشده محافظت کنید.
جدول مقایسه‌ای طلای آبشده، شمش، سکه و دلار
سرمایهگذاری در طلای آبشده
طلایی که از ذوب طلاهای غیرقابل استفاده مانند طلاهای کهنه به‌دست میآید، طلای آب شده است. این فرآیند در مراکز سنجش عیار طلا با دمای بالا انجام میشود و طلای به‌دست‌آمده معمولاً به شکل مفتولی و مکعبی در میآید. از آن جایی که طلای رایج در بازار ایران، 18 عیار است، این مدل از طلا نیز معمولاً 18 عیار (750 از 1000) دارد.
یکی از بزرگترین مزایای این شکل از طلا هزینه‌های اولیه پایین‌تر آن نسبت به جواهرات و سکه‌های طلاست؛ زیرا شما هزینه‌ای بابت اجرت ساخت و برند پرداخت نمیکنید و تمامی سرمایه‌تان در خود طلا صرف میشود. این موضوع به معنای بازدهی بیشتر در بلندمدت است.
در هنگام خرید طلا به شکل سنتی، محدودیت وجود دارد. به این معنا که شما نمیتوانید با کمتر از 10 گرم به بازار ورود پیدا کنید. نکته مهم این است که اگر شکل خرید خود را از سنتی به مدرن و آنلاین تغییر بدهید، دستتان برای انتخاب باز است. سایت‌های خرید و فروش طلای آب شده آمده‌اند تا هر کسی با هر بودجه‌ای بتواند طلا بخرد و یا سپرده‌گذاری کند.
در عین حال یکی از بزرگترین نگرانی‌ها، وجود ریسک تقلب در آن است. چرا که این مدل از ذوب دیگر طلاها به‌دست میآید و میتواند ناخالصی در آن وجود داشته باشد. به همین دلیل فروش آن نیز نسبت به سکه‌ها و جواهرات کمی پیچیده‌تر است و ممکن است خریداران برای اطمینان از خلوص طلا آن را به آزمایشگاه ارسال کنند که زمان‌بر است.
نوسانات قیمت جهانی طلا به طور مستقیم بر قیمت این طلا تأثیر می‌گذارد و این مسئله ریسک بیشتری برای سرمایه‌گذاران ایجاد میکند. به طور مثال ممکن است با انتخاب یک زمان نادرست برای ورود به بازار، میزان سود نهایی خود را کاهش بدهید. خصوصا آن که به دلیل نبود استانداردهای دقیق ممکن است این طلا، حباب داشته باشد که بر قیمت خرید و فروش آن تأثیر بگذارد.
میزان سود دهی طلای آبشده
برای بررسی میزان سود دهی این شکل از طلا یک بازه شش ماهه در نظر می‌گیریم؛ از فروردین 1403 تا پایان شهریور 1403.
در تاریخ 1 فروردین 1403 قیمت طلا 14،095،000 بود و در شهریور همین سال به 15،545،000 رسید. در این بازه زمانی ۱,۴۵۰,۰۰۰ تومان سود ایجاد شده که معادل ۱۰.۳% افزایش قیمت است.
با توجه به روند قیمت طلا در بازار ایران، میتوان گفت که میزان سود دهی این شیوه، در نزدیکی حداقل 10 درصد در هر شش ماه باقی می‌ماند.
سرمایه گذاری با شمش طلا
به قطعاتی از طلای خالص که معمولاً به شکل مستطیل یا مربع و پلمپ شده تولید میشود، شمش طلا گفته میشود که در وزن‌های متفاوت با عیار ۲۴ و خلوص ۹۹.۹۹٪ عرضه میشوند. سطح آنها صاف و صیقلی و اطلاعاتی از جمله برند سازنده، وزن، عیار، سال ساخت و شماره سریال بر روی آنها حک شده است.
شمش از بهترین راه‌های سرمایهگذاری براس کسانی است که بودجه اولیه آنها محدود نیست. به خصوص این روزها که حراج‌های مرکز ارز و طلای ایران با موضوع شمش به طور مرتب برگزار میشود، فرصت خرید مناسبی فراهم شده است.
از نظر میزان نقدشوندگی شمش طلا به دلیل داشتن عیار و استاندارد مشخص، مناسب است، اما خرید و فروش آن برای افراد عادی به علت تمایل خریداران به خرید از اشخاص حقوقی، کار آسانی نیست.
شمش مشمول اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده است. همچنین حباب بازار در مورد شمش طلا به‌دلیل وجود عیار مشخص کمتر است.
میزان سود دهی شمش طلا
در تاریخ 19 فروردین 1403 قیمت شمش شمش طلای استاندارد یک کیلوگرمی با عیار ۹۹۵ در حراج مرکز مبادله ارز و طلای ایران، به صورت میانگین ۴ میلیارد و ۷۶۸ میلیون تومان برآورد شده است. در تاریخ 6 شهریور قیمت آن به چهار میلیارد و ۷۲۹ میلیون تومان در مرکز مبادله رسید.
با توجه به کاهش ۳۹,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومانی، خریداران فروردین طلا تقریبا با ۰.۸۲% ضرر مواجه بوده‌اند.
برای خوانندگان کنجکاو: مقایسه شمش و طلای آبشده برای سرمایهگذاری
سرمایه گذاری در سکه
از جمله مزایای سرمایهگذاری در سکه، حفظ ارزش آن در بلندمدت است. سکه‌ها به دلیل داشتن ارزش ذاتی در شرایط تغییر حکومت یا بحران اقتصادی همچنان اعتبار خود را حفظ میکنند. همچنین آنها معمولاً در زمان بحران‌های اقتصادی با افت قیمت کمتری مواجه میشوند.
تنوع در طرح و عیار سکه‌ها نیز این امکان را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌آورد که با توجه به بودجه و نیاز خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند. نکته مهم این است که که طرح جدید سکه معمولاً از میزان نقد شوندگی بالاتری برخوردار است و به راحتی خرید و فروش میشود.
یکی از چالش‌های سرمایهگذاری در سکه وجود حباب قیمت است که میتواند قیمت سکه را بیش از ارزش واقعی آن نشان دهد. این مساله میتواند منجر به ضرر سرمایه‌گذار شود.
همچنین محدودیت قانونی خرید سکه از بورس کالا، وجود هزینه‌های جانبی خرید مانند مالیات و کارمزد، و نیاز به نگهداری در مکان امن پس از خرید از دیگر معایب این نوع سرمایهگذاری هستند.
علاوه بر این احتمال تقلب در فروش سکه و عدم تطابق عیار آن با استانداردها نیز یک ریسک دیگر است. بنابراین خرید از مکان‌های معتبر و مطمئن ضروری است.
میزان سود دهی سکه طلا
در تاریخ 1 فروردین 1403 سکه امامی ضرب شده بعد از سال 86 قیمتی معادل 38،934،000 تومان داشت و در تاریخ 1 شهریور 1403 به 42،490،000 تومان تغییر کرد. با این شیوه ۳،۵۵۶،۰۰۰ تومان سود دریافت شده که معادل ۹.۱۳ درصد افزایش ارزش است.
برای خوانندگان کنجکاو: مقایسه طلای آب شده با سکه؛ کدام برای خرید و سرمایهگذاری بهتر است؟
سرمایه گذاری در دلار
دلار آمریکا یکی از ارزهای معتبر و پایدار در بازار جهانی است که به‌خاطر ارزش بالا نیازی به ارزیابی‌های پیچیده اعتبار آن ندارد و میتوان بهراحتی آن را خرید و فروش کرد. به همین دلیل از میزان نقدینگی بالایی نیز برخوردار است.
با این حال نوسانات اقتصادی ایالات متحده میتواند بر ارزش دلار تأثیر بگذارد. پیش‌بینی قیمت دلار به دلیل عوامل اقتصادی و سیاسی پیچیده، دشوار است و ممکن است منجر به زیان‌های مالی شود.
خرید دلار با اینکه هزینه اولیه ندارد و خریدار میتواند با هر بودجه‌ای به آن ورود کند اما وجود حباب در این بازار باعث افزایش ریسک آن میشود.
میزان سود دهی دلار
در تاریخ 1 فروردین 1403 قیمت دلار آمریکا 59،900 تومان بود و در تاریخ 1 شهریور 1403 به 58،270 تومان رسید. با کاهش 1،630 تومانی تقریبا 2،72 درصد ضرر وجود دارد.
استراتژی سرمایهگذاری موفق در بازار طلا
حالا که با 4 شیوه متداول سرمایهگذاری آشنا شدیم؛ تصمیم‌گیری برایتان راحت‌تر خواهد شد. اما نکته باقی مانده این است که شما مجبور به انتخاب بین همین گزینه‌ها نیستید. شیوه‌های جدیدتری نیز وجود دارد که حتی میزان سود نهایی شما را نیز بیشتر میکند.
یکی از این شیوه‌ها سپرده‌گذاری طلا در وبسایت ملّی گلد است. ما طرف قرارداد ده‌ها کارخانه، کارگاه، بنکداری و گالری فروش طلا هستیم و زنجیره‌ای از تولید تا تامین و توزیع طلا را مدیریت می‌کنیم.با سپرده‌گذاری طلای آبشده در صندوق، طلای شما توسط کارخانه‌ها و کارگاه‌های طلا سازی طرف قرارداد ما به زیورآلات و جواهرات تبدیل شده و در فروشگاه‌های طلا و جواهر وابسته، به فروش میرسد. سپس بخشی از سود و اجرت حاصل شده به عنوان «سود تضمین شده سپرده» به حساب شما واریز میگردد. پس از پایان مدت یک ساله سپرده‌گذاری، میتوانید طلای آب شده و سود حاصله خود را که بر حسب طلا میباشد دریافت نمایید.
سود تضمین شده شما به اندازه 11 درصد است که تنها 1 درصد آن صرف هزینه خدمات و بیمه خواهد شد. به این معنا که شما پس پایان مدت، علاوه بر طلای آبشده و سود تضمین شده‌ی ده درصدی، حتی از افزایش قیمت طلا نیز سود برده اید. این شیوه تعبیر ضرب‌المثل یک تیر و سه نشان است!
برای شروع کافیست در وبسایت ما ثبتنام کنید تا ما با شما تماس بگیریم.
سوالات متداول
بهترین شیوه سرمایهگذاری بین طلا آبشده، دلار، شمش و سکه چیست؟
از نظر میزان سود دهی طلای آب شده گزینه بهتری است. در شش ماهه اول سال 1403 این شیوه به میزان 10.3 درصد سودرسان بوده است.
جدیدترین راه برای ورود به بازار طلا چیست؟
بهترین و سودده‌ترین راه، سپرده‌گذاری در صندوق طلای ملّی گلد است که به شما 11 درصد سود تضمین شده علاوه بر خود طلا و افزایش قیمت ناشی از نوسانات بازار را میدهد.
آیا با بودجه محدود میتوانم به بازار طلا وارد شوم؟
بله. یکی از امکانات وبسایت ملّی گلد این است که شما امکان خرید طلا از حداقل 10 سوت را دارید.
