چگونه روی طلا غیرفعال سرمایه گذاری کنیم؟
زمان تقریبی مطالعه 9 دقیقه
گاه ارزش یک دارایی نه در فراز و فرودهای روزانه‌اش، بلکه در صبوریِ بی‌کلامِ نگهداریِ بلندمدتش رخ می‌نماید. آن دارایی بی‌آنکه در طی این سال‌ها معامله شده باشد، اکنون ارزشی چندین‌برابر یافته است. نه به‌خاطر تیزهوشی دارنده‌اش بلکه به‌خاطر ذات آرام اما پیوسته‌ی طلایی که در دلش نهفته است. این همان فلسفه‌ی سرمایهگذاری غیرفعال در طلاست؛ ایستادن در حاشیه‌ی بازار، بدون شتاب‌زدگی و تماشای رشد آرام دارایی.
اما چگونه میتوان بی‌آنکه هر روز قیمت‌ها را رصد کرد یا درگیر معاملات پی‌درپی شد، طلایی پرسود داشت؟ سرمایهگذاری غیرفعال روی طلا تنها خرید چند سکه و دفن‌کردن آنها در گاوصندوق نیست. این راه نیز مانند هر مسیر مطمئن دیگر، قواعد و انتخاب‌های خود را دارد. در ادامه قدم به قدم به شیوه‌هایی می‌پردازیم که میتوان با آنها بدون دخالت مستقیم و پرهیجان، طلای خود را با طمانینه‌ای آگاهانه به آینده سپرد.
سرمایه گذاری غیرفعال یعنی چه؟
سرمایهگذاری غیرفعال یکی از روش‌های کم‌ریسک در دنیای سرمایهگذاری است که بر اساس خرید و نگهداری بلندمدت دارایی‌ها شکل میگیرد، بدون نیاز به رصد روزانه بازار یا انجام معاملات مکرر.
به زبان ساده‌تر، سرمایهگذاری غیرفعال یعنی سپردن سرمایه به مسیر زمان بدون دخالت‌های مکرر و پرریسک. در این روش، فرد نه به دنبال شکار نوسانات کوتاه‌مدت است و نه هر روز درگیر خرید و فروش دارایی‌های خود میشود. او با نگاهی بلندمدت ترجیح میدهد با کمترین دخالت انسانی، دارایی‌اش را به روند طبیعی بازار بسپارد و به بازدهی میانگین اما مطمئن‌تری دل ببندد.
برای مثال تصور کنید فردی در سال ۱۳۹۸ با مبلغ ۵۰ میلیون تومان اقدام به خرید ۱۰ گرم طلای آبشده کرده است. او نه تنها طی این سال‌ها خرید و فروش نکرده، بلکه قطعات طلا را در یک صندوق امانات یا گاوصندوق خانگی نگهداری کرده است. در پایان سال ۱۴۰۲، همان طلا ارزشی حدود ۱۲۰ میلیون تومان پیدا کرده‌اند؛ بدون آنکه صاحب‌شان روزی درگیر پیش‌بینی نمودارها یا اخبار اقتصادی شده باشد. این یعنی سرمایهگذاری غیرفعال: آرام، بی‌هیاهو اما رو به جلو.
در دنیایی که معاملات لحظهای و خرید و فروش‌های پیاپی گاه انسان را از اصل سرمایهگذاری دور میکنند؛ این سبک تکیه‌گاهی است برای کسانی که می‌خواهند به جای هیجان، با ثبات قدم پیش بروند. گاه نگه‌داشتن دارایی، از چرخش‌های بی‌پایان آن سودآورتر است؛ به‌ویژه وقتی پای طلا، این فلز صبور و دیرآشنا در میان باشد.
مزیتهای سرمایهگذاری غیر فعال
سرمایهگذاری غیرفعال مزایایی در دل خود دارد که آن را برای بسیاری از سرمایه‌گذاران محتاط یا کم‌تجربه، به گزینه‌ای جذاب بدل کرده است. این سبک از سرمایهگذاری نه تنها زمان و انرژی کمتری طلب میکند بلکه در بسیاری از مواقع، نسبت به سرمایهگذاری فعال، بازدهی قابل اتکاتری نیز ارائه میدهد.
صرفه‌جویی قابل توجه در کارمزد و مالیات
با حذف خرید و فروش‌های مکرر، هزینه‌های جانبی مانند کارمزد معاملات، مالیات و سایر مخارج مالی بهطور محسوسی کاهش پیدا میکند و سرمایه‌گذار میتواند بازدهی خالص‌تری را تجربه کند.
کاهش خطاهای احساسی و تصمیمات عجولانه
سرمایهگذاری غیرفعال با دور نگه داشتن فرد از واکنش‌های لحظهای به اخبار و نوسانات بازار، به کنترل هیجانات کمک کرده و مانع از تصمیم‌گیری‌های احساسی و زیان‌بار میشود.
کاهش ریسک از طریق دوری از نوسانات کوتاه‌مدت
در این روش، سرمایه‌گذار درگیر افت‌وخیزهای موقتی بازار نمیشود و در نتیجه در بازههای بلندمدت با ثبات بیشتری به سود میرسد، حتی اگر بازار در کوتاه‌مدت پرتنش باشد.
آزادی زمان برای امور مهم‌تر زندگی
نیازی به پیگیری لحظهای بازار، تحلیل تکنیکال یا رصد روزانه قیمت‌ها نیست؛ بنابراین فرد میتواند با خیالی آسوده سرمایهگذاری کند و هم‌زمان وقت بیشتری را به زندگی، کار یا خانواده اختصاص دهد.
معایب سرمایه گذاری غیرفعال
سرمایهگذاری غیرفعال در طلا هرچند آرام و بی‌تکاپو به‌نظر میرسد اما زیر این آرامش ظاهری، چالش‌هایی نهفته است که بی‌توجهی به آنها میتواند مسیر سرمایهگذاری را دچار کژراهه کند. این سبک بیشتر شبیه نشستن در سایه‌ی درختی‌ست که سال‌ها پیش کاشته‌ای، بی‌آنکه هر روز دستی به خاک بزنی یا تغییر فصل را در نظر بگیری. گاهی این خویشتن‌داری پاداش دارد و گاهی هم فرصتی بزرگ از دست میرود.
سود کمتر از پویایی بازار
سرمایه‌گذار غیرفعال به بازدهی میانگین دارایی قانع میشود، چرا که تصمیمی برای سوار شدن بر موج‌های مقطعی بازار ندارد. برای نمونه اگر فردی در سال ۱۳۹۹ سکه‌ای را با قیمت ۱۰ میلیون تومان خریداری کرده و تا سال ۱۴۰۲ نگه داشته باشد، حدود ۷۹ درصد سود به دست آورده؛ در حالی که سرمایهگذاری فعال در همان بازه با تشخیص دو نقطه‌ی خرید و فروش مناسب، توانسته بازدهی ۱۴۵ درصدی رقم بزند.
بی‌نصیب ماندن از فرصت‌های دیگر بازار
کسی که سرمایه‌اش را برای چند سال به طلا یا صندوقهای طلا سپرده، ممکن است هم‌زمان شاهد رشد چشمگیر بورس، دلار یا بازار مسکن باشد، بی‌آنکه بتواند بخشی از این جهش‌ها را به نفع خود بهره‌برداری کند. سرمایهگذاری غیرفعال اگرچه امن است اما چابکی و انعطاف ندارد.
تسلیم شدن در برابر روندهای نزولی بازار
در سرمایهگذاری غیرفعال، فرد تنها ناظر اتفاقات است. اگر بازار وارد رکود یا افت ممتد شود، این سرمایه‌گذار نه ابزار دفاعی دارد و نه تاکتیک خروج. برای مثال اگر قیمت طلا طی یک دوره دو ساله کاهش یابد، سرمایه‌گذار غیرفعال مجبور است این افت ارزش را تحمل کند.
اتکا به دیگران در تصمیم‌گیری‌های کلیدی
در برخی از روش‌های غیرفعال، مانند استفاده از صندوقهای شاخصی، فرد کنترل کاملی بر سبد خود ندارد. مدیریت دارایی به الگوریتم‌ها یا افراد دیگری واگذار میشود. اگر صندوق یا شاخص مرجع عملکرد ضعیفی داشته باشد، سرمایه‌گذار هم به همان میزان آسیب می‌بیند، حتی اگر خودش نقشی در انتخاب‌ها نداشته باشد.
چطور سرمایه گذاری غیرفعال اما پرسود در طلا داشته باشیم؟
برای داشتن یک سرمایهگذاری غیرفعال در طلا که نه‌تنها آرامش روانی بلکه بازدهی مالی قابل‌قبولی به همراه داشته باشد، نیازی به معاملات پیچیده یا تحلیل‌های لحظهای نیست. شما قرار نیست بازار را شکست دهید بلکه باید بگذارید زمان برایتان کار کند.
برای آنکه سرمایهگذاری غیرفعال در طلا واقعاً برای شما سودآور باشد، لازم نیست تاجر یا تحلیل‌گر حرفه‌ای باشید. فقط کافی‌ست:
● طلا را با هدف حفظ ارزش دارایی انتخاب کنید، نه سود لحظهای
● از دام پیش‌بینی‌های وسواس‌گونه فاصله بگیرید
● استراتژی تدریجی و مداوم را دست‌کم نگیرید
● از ابزارهای مدرن معاملاتی مثل ملّی گلد برای خرید امن و هوشمندانه استفاده کنید
● روی طلای آبشده تمرکز کنید؛ ساده، شفاف و پربازده
پیش‌بینی قیمت، یک تله ذهنی یا ابزاری حرفه‌ای؟
زمان ورود اهمیت دارد. سرمایه‌گذار غیرفعال زرنگ کسی است که در دوران رکود یا آرامش بازار وارد میشود، نه در هیاهوی تورم. برای مثال، زمانی که حباب قیمتی طلا کمتر است یا بازار درگیر اخبار منفی نیست، خرید طلا میتواند به سودآورترین سرمایه‌گذاری‌های چندساله منجر شود.
در عین حال واقعیت این است که هدف شما از خرید طلا، نوسان‌گیری یا کسب سود لحظهای نیست؛ پس اصرار به پیش‌بینی قیمت‌ها بیشتر از آنکه کمک‌کننده باشد، بازدارنده است. بسیاری از افراد با فکر اینکه شاید فردا قیمت کمتر شود، خرید خود را به تعویق می‌اندازند و در نهایت با قیمتی بالاتر وارد بازار میشوند.
برای مثال اگر در سال ۱۴۰۲ هر گرم طلای ۱۸ عیار را با ۳ میلیون تومان می‌خریدید و امروز همان طلا به ۸ میلیون تومان رسیده؛ حتی اگر خریدتان دقیقاً در کف قیمت نبوده باشد، باز هم سرمایهگذاری موفقی داشته‌اید. آنچه مهم است نگه‌داشتن دارایی در یک مسیر بلندمدت است، نه شکار لحظه‌ها.
پس بهجای وسواس برای یافتن «نقطه فروش»، روی بازه زمانی تمرکز کنید. اگر افق زمانی شما میان‌مدت یا بلندمدت باشد (مثلاً ۳ تا ۵ سال) احتمال اینکه طلا در این بازه سودآوری بالاتری نسبت به تورم عمومی داشته باشد، بسیار بالاست.
خرید تدریجی و مداوم یا ورود با سرمایهای هنگفت؟
یکی از تصمیم‌های مهم در این مسیر، انتخاب بین خرید پله‌ای یا خرید یک‌جای طلاست. خرید تدریجی در بازاری پرنوسان مثل ایران، میتواند ریسک زمان ورود را کاهش دهد و باعث شود میانگین قیمت خریدتان متعادل‌تر باشد. مثلاً اگر در سال ۱۴۰۱ هر ماه ۵ میلیون تومان طلا خریده باشید، در پایان سال، هم مجموع دارایی‌تان افزایش یافته و هم درگیر دغدغه خرید در «زمان مناسب» نشده‌اید.
در مقابل اگر مبلغ قابل توجهی در اختیار دارید و قیمت‌ها در شرایط نسبتاً با ثباتی قرار دارد، خرید یکباره نیز میتواند تصمیمی منطقی باشد. اینجاست که باید با توجه به شرایط خود و بازار، یک استراتژی شخصی تدوین کنید.
طلای آبشده، گزینه‌ای برتر برای سرمایهگذاری بلندمدت و غیرفعال
اگر بین گزینه‌های مختلف طلا مردد هستید، بی‌تردید طلای آبشده انتخاب هوشمندانه‌تری است. برخلاف سکه یا طلاهای زینتی، طلای آبشده فاقد اجرت، حاشیه‌سازی برند یا طراحی است. قیمت آن شفاف‌تر است و خریدش، بیشتر به ماهیت واقعی طلا وابسته است تا بازارسازی. ضمن اینکه میتوانید با خرید آن، طلای بیشتری در اختیار داشته باشید و بازدهی بلندمدت سرمایه‌تان را افزایش دهید.
محل نگهداری مطمئنی انتخاب کنید
محل نگهداری را با دقت انتخاب کنید. سرمایهگذاری غیرفعال یعنی دارایی باید دور از دسترس هیجانات باشد. گاوصندوق خانگی، صندوق امانات بانک یا حتی صندوقهای طلا در بورس (مانند صندوق زر یا لوتوس) می‌توانند گزینه‌های خوبی باشند. این صندوق‌ها با الگوبرداری از قیمت سکه یا طلای جهانی کار میکنند و بدون نیاز به جابجایی فیزیکی طلا، سودی تقریباً هم‌راستا با بازار فیزیکی ارائه میدهند.
انتخاب هوشمند ابزار معاملاتی برای سرمایهگذاری مدرن و مطمئن
در روزگار نه‌چندان دور، اگر کسی تصمیم به خرید طلا می‌گرفت، چاره‌ای نداشت جز رفتن به بازار، چانه‌زدن با طلافروش و خرید در واحدهای بالا. خرید طلای آبشده برای سرمایه‌گذاران خرد تقریباً غیرممکن بود. چون خلاف قانون است که طلافروشی زیر ۱۰ گرم طلای آبشده بفروشد،. به زبان ساده، بازار سنتی طلا مناسب افرادی بود که سرمایه‌ی قابلتوجهی در اختیار داشتند؛ نه آن‌هایی که می‌خواستند با مبالغ اندک، آرام‌آرام دارایی خود را به طلا تبدیل کنند.
علاوه بر این، خرید سنتی با خودش چالش‌هایی مثل خطر حمل فیزیکی طلا و ریسک نگهداری در خانه را به همراه داشت. مسیری بود پر از هزینه‌های پنهان و ناامنی‌هایی که ذهن سرمایه‌گذار را همیشه درگیر می‌کرد. اما دنیای امروز با رشد فناوری، ورق را برگردانده است.
امروز با چند کلیک ساده، بدون مراجعه حضوری و در هر ساعت از شبانهروز میتوانید طلا بخرید، بفروشید یا حتی طلای فیزیکی‌تان را تحویل بگیرید. پلتفرم‌های معاملاتی آنلاین طلای آب شده مانند ملّی گلد مسیر سرمایهگذاری در طلا را برای همه هموار کرده‌اند؛ چه با سرمایهای بزرگ و چه با مبلغی اندک.
ملّی گلد یک سامانه‌ی رسمی و تحت نظارت است که به شما امکان میدهد تنها با ۱۰ سوت (۰.۰۱ گرم) طلا بخرید. ملّی گلد طلای آب‌شده‌ی ۱۸ عیار را بدون اجرت، بدون مالیات و تنها با ۰.۵٪ کارمزد در اختیار شما قرار میدهد.
قیمت‌ها در ملّی گلد هر پنج ثانیه به‌روزرسانی میشوند، خرید و فروش طلا کاملاً شفاف است و در هر لحظه میتوانید دارایی خود را نقد کنید. اگر بخواهید طلای خود را تحویل بگیرید، کافی‌ست موجودی شما به ۳۰ سوت یا بیشتر برسد. آن‌گاه میتوانید طلای‌تان را بهصورت قطعات طلای آبشده، سکه‌های پارسیان یا شمش طلا در شعب تهران یا شیراز دریافت کنید.
و شاید مهمترین نکته برای بسیاری از افراد، امنیت نگهداری طلا باشد. در ملّی گلد، طلای شما در بانک کارگشایی بهصورت رسمی ذخیره میشود؛ یعنی دیگر خبری از نگرانی بابت سرقت خانگی یا مخفی‌کاری نیست. شما صاحب طلا هستید ولی در فضایی امن و قانونی، بدون دردسر.
سرمایهگذاری غیرفعال در طلا در عصر جدید، یعنی طلا را در زمانی مناسب انتخاب کن، هوشمندانه بخر، با خیال راحت نگه‌دار و اجازه بده در سکوت و بی‌هیاهو، ارزشش رشد کند. راهی ساده، امن و بدون واسطه برای ساختن آینده‌ای مطمئن.
برای نصب نرم افزار طلای ملّی گلد از لینک‌های زیر استفاده کنید.
سوالات متداول
۱. آیا خرید طلای آبشده زیر ۱۰ گرم ممکن است؟
بله، در سامانه ملّی گلد میتوانید با حداقل ۱۰ سوت (۰.۰۱ گرم) طلای آبشده خریداری کنید؛ برخلاف بازار سنتی که خرید زیر ۱۰ گرم معمولاً امکانپذیر نیست.
۲. از چه مقداری میتوان طلای خریداری‌شده را فیزیکی تحویل گرفت؟
اگر موجودی طلای شما در ملّی گلد به ۳۰ سوت یا بیشتر برسد، میتوانید آن را بهصورت فیزیکی در قالب طلای آبشده، شمش یا سکه پارسیان دریافت کنید.
۳. طلای خریداری‌شده در ملّی گلد کجا نگهداری میشود؟
طلای شما بهصورت رسمی و ایمن در بانک کارگشایی ذخیره میشود، تا از نظر امنیت، خیالتان کاملاً راحت باشد.
