سرمایهگذاری در طلا بهتر است یا ملک؟ بررسی تفاوت‌ها، مزایا و میزان رشد هر کدام
زمان تقریبی مطالعه: 9 دقیقه
در دنیای پرنوسان اقتصاد امروز، انتخاب مسیر درست برای سرمایهگذاری میتواند تفاوت بزرگی در آینده مالی شما ایجاد کند. طلا و ملک، دو گزینه اصلی و محبوب برای سرمایهگذاری هستند که هر کدام مزایا، ریسک‌ها و پتانسیل‌های رشد خاص خود را دارند. طلا بهعنوان دارایی ایمن در برابر تورم و نوسانات اقتصادی شناخته میشود، در حالی که سرمایهگذاری در املاک میتواند سوددهی و ثبات بیشتری را در بلندمدت به همراه داشته باشد.
اما کدام یک از این دو برای شما مناسبتر است؟ در این مقاله به بررسی تفاوت‌ها، مزایا و معایب سرمایهگذاری در بازار طلا و ملک می‌پردازیم تا شما را در انتخاب هوشمندانه‌تر همراهی کنیم.
جدول مقایسه‌ای سرمایهگذاری در طلا و ملک
مزایا و معایب سرمایهگذاری در طلا
یکی از بزرگترین مزیتهای سرمایهگذاری روی طلا، نقدشوندگی بالای آن است. برخلاف بازار مسکن که فروش یک ملک ممکن است مدت زمان زیادی طول بکشد، طلا را میتوان به‌سرعت و به‌آسانی به پول نقد تبدیل کرد. این ویژگی به سرمایه‌گذار این امکان را میدهد که در مواقع نیاز مالی به راحتی دارایی خود را بفروشد و به وجه نقد دست یابد.
همین نکته طلا را به گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت یا بلندمدت تبدیل میکند، زیرا سرمایه‌گذار میتواند هر زمانی که بخواهد به دارایی خود دسترسی پیدا کند.
خصوصا با وجود پلتفرم‌های آنلاین خرید و فروش طلا، این کار از همیشه آسان‌تر شده است. ملّی گلد به عنوان معتبرترین سایت خرید و فروش طلای آبشده، 24 ساعت شبانه روز در دسترس است و بدون وقفه به کاربران خود خدمات ارائه میدهد.
طلا از ارزش پول در برابر تورم محافظت میکند و اجازه کاهش ارزش آن را نمی‌دهد. در واقع با افزایش تورم، قیمت طلا نیز معمولاً رشد میکند و این موضوع موجب حفظ ارزش دارایی سرمایه‌گذاران میشود. این ویژگی طلا را به گزینه‌ای مناسب برای کسانی تبدیل میکند که به دنبال سرمایهگذاری امن در دوره‌های طولانی مدت هستند و تمایل دارند از دارایی‌های خود در برابر نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش پول محافظت کنند.
با اینکه طلا مزایای بسیاری دارد، یکی از معایب آن ریسک نوسانات لحظهای است. قیمت طلا به‌شدت تحت تأثیر عوامل خارجی مانند نرخ دلار و تصمیمات اقتصادی و سیاسی جهانی قرار دارد، بنابراین در کوتاه‌مدت ممکن است نوسانات قیمتی زیادی داشته باشد. این موضوع میتواند برای افرادی که به دنبال ثبات بیشتری هستند، چالش‌زا باشد و باعث شود که طلا نسبت به سرمایه‌گذاری‌هایی مانند مسکن پرریسک‌تر به‌نظر برسد.
اگر سرمایه‌گذار بهجای ورود به صندوقهای طلا، خرید فیزیکی طلا را انتخاب کند، با چالش‌هایی مانند نگهداری امن و احتمال سرقت مواجه خواهد شد. طلا به دلیل اندازه کوچک و ارزش بالا، همواره در معرض سرقت قرار دارد. این موضوع ممکن است برای برخی سرمایه‌گذاران نگرانی‌هایی ایجاد کند و آنان را به سمت روش‌های دیگر سرمایهگذاری مانند صندوقهای طلا سوق دهد که در آن نیازی به نگهداری فیزیکی طلا نیست.
در همین راستا باید بگوییم که بازار طلا گزینه‌های مختلفی را پیش‌روی شما قرار میدهد. شما باید بین خرید شمش طلا، طلای آبشده، طلای زینتی، انواع سکه، طلای دست دوم، صندوقهای سرمایهگذاری، صندوقهای سپرده‌گذاری و حتی عیار آنها انتخاب کنید. ما در مقاله طلای آب شده چیست و آیا بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری است؟ یکی از موارد بالا که اتفاقا به نظر ما بهترینشان است را بررسی کرده‌ایم. مسیر رسیدن به شناخت را با خواندن این مقاله شروع کنید.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در ملک
سرمایهگذاری در بازار املاک بهعنوان یکی از امن‌ترین و محبوب‌ترین روش‌های سرمایهگذاری در ایران شناخته میشود. از مزایای بارز این نوع سرمایهگذاری میتوان به داشتن دارایی فیزیکی اشاره کرد که ارزش آن با گذشت زمان افزایش می‌یابد. در واقع بازار مسکن نسبت به طلا و ارز نوسانات کمتری دارد و معمولاً در طولانی‌مدت بازدهی پایداری ارائه میدهد. این ویژگی‌ها باعث شده‌اند که مسکن بهعنوان یک سرمایهگذاری پایدار و محافظتی در برابر تورم و کاهش ارزش پول ملی محسوب شود.
یکی دیگر از مزایای سرمایهگذاری در مسکن، امکان کسب درآمد از طریق اجاره است. با اجاره دادن ملک خود، میتوانید یک جریان درآمدی مستمر و پایداری داشته باشید که به شما کمک میکند علاوه بر بهره‌برداری از افزایش ارزش ملک، بهصورت ماهیانه از آن درآمد کسب کنید.
با این حال سرمایهگذاری در مسکن نیز معایب خود را دارد. یکی از اصلی‌ترین معایب این نوع سرمایهگذاری، نیاز به سرمایه اولیه بالا است. قیمت بالای مسکن و نیاز به نقدینگی قابل‌توجه برای خرید آن، این بازار را برای همه افراد قابل دسترسی نمی‌سازد. همچنین سرعت پایین تبدیل ملک به پول نقد یکی دیگر از محدودیتهای آن است؛ فروش ملک ممکن است زمان‌بر باشد و در مواقع رکود بازار این مساله شدیدتر هم میشود.
از دیگر معایب این نوع سرمایهگذاری میتوان به هزینه‌های نگهداری و تعمیرات ملک اشاره کرد. املاک در طول زمان دچار فرسودگی میشوند و نیاز به تعمیرات و نگهداری دوره‌ای دارند که هزینه‌های اضافی را به سرمایه‌گذار تحمیل میکند. همچنین املاک در برابر بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل آسیب‌پذیر هستند، که این موضوع میتواند خطراتی برای سرمایهگذاری ایجاد کند. به علاوه زمانی که یک کشور وارد جنگ میشود، ارزش زمین‌های آن پایین میآید.
همانند بازار طلا، برای سرمایهگذاری روی ملک به دانش و شناخت نیاز است. نکته مهم این است که برخلاف طلا گزینه‌های شما محدود به تعداد خاصی نیست؛ چرا که هر ملک شرایط خاص خودش را دارد و می‌بایست به صورت جداگانه بررسی شود تا سودآوری سرمایهگذاری به حداکثر خود برسد.
میزان رشد طلا و ملک در ده سال گذشته
همانطور که بالاتر گفتیم، هر ملک اعم از مسکونی یا زمین، شرایط خاص و قیمت خودش را دارد. اما برای داشتن لمس کوچکی از بازار میانگین قیمتی یک خانه 70 متری در تهران را بررسی می کنیم.
در سال 1393 میانگین قیمت زمین‌های مسکونی تهران در هر مترمربع ۴ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان بود؛ بنابراین یک واحد مسکونی 70 متری 308 میلیون تومان قیمت می‌خورد.در سال 1403 هر مترمربع ۸۵ میلیون و ۹۱۰ هزار تومان بود که قیمت خانه هفتاد متری را به 6 میلیارد و سیزده میلیون تومان می‌‌رساند.
بنابراین قیمت این مسکن در تهران از سال ۱۳۹۳ تا ۱۴۰۳ حدوداً ۱۸۴۲درصد افزایش یافته است.
قیمت یک گرم طلای 18 عیار در سال 1393، 96 هزار و 400 تومان بوده که در سال 1403 به 4 میلیون و 608 هزار تومان رسیده است. بنابراین قیمت یک گرم طلای ۱۸ عیار از سال ۱۳۹۳ تا ۱۴۰۳ حدوداً ۴۶۷۹درصد افزایش یافته است.
طلا بخرم یا ملک؟
اگر شما در شرایطی قرار دارید که ممکن است نیاز فوری به وجه نقد داشته باشید یا به دنبال حفظ ارزش دارایی خود در برابر تورم هستید، طلا میتواند گزینه‌ای ایده‌آل برای شما باشد. با توجه به نوسانات بازار و امکان دسترسی سریع به سرمایه‌گذاری‌های طلا از طریق پلتفرم‌های آنلاین، افرادی که علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت یا امنیت مالی در مواقع اضطراری هستند، می‌توانند با خیال راحت وارد این بازار شوند. البته باید به ریسک‌های نوسانات لحظهای قیمت طلا نیز توجه داشته باشید و از قبل اطلاعات کافی در مورد روند بازار کسب کنید.
سرمایهگذاری در املاک برای افرادی که تمایل دارند یک دارایی فیزیکی و پایدار داشته باشند، گزینه‌ای بسیار مناسب است. اگر شما از لحاظ مالی توانایی سرمایه‌گذاری‌های کلان را دارید و به دنبال ایجاد یک جریان درآمدی مستمر از طریق اجاره یا بهره‌برداری از افزایش ارزش ملک در طول زمان هستید، بازار مسکن میتواند انتخاب خوبی باشد. این نوع سرمایهگذاری برای کسانی که به دنبال ثبات و امنیت هستند و توانایی تحمل هزینه‌های نگهداری و تعمیرات را دارند، مناسب است. اما باید توجه داشته باشید که ورود به این بازار نیاز به دانش عمیق‌تری نسبت به شرایط هر ملک دارد و به دلیل نقدشوندگی پایین آن، فروش ملک ممکن است زمان‌بر باشد.
برای خرید خانه، طلا بفروشم؟
فروش طلا به منظور خرید ملک میتواند یک انتخاب استراتژیک باشد، به شرطی که زمان مناسب برای این کار انتخاب شود.بهترین زمان برای تبدیل طلا به ملک، پس از افزایش نرخ ارز است؛ چرا که در این مقطع قیمت مسکن به سرعت با تغییرات نرخ ارز هماهنگ نمیشود.
قیمت طلا به سرعت به تغییرات نرخ ارز واکنش نشان میدهد، در حالی که بازار مسکن معمولاً با یک تأخیر محسوس، حدود یک سال، نسبت به نوسانات ارز عکس‌العمل نشان میدهد. این فاصله زمانی میتواند به عنوان فرصتی ارزشمند برای شما عمل کند تا از افزایش قیمت‌های طلا بهره‌مند شوید و سپس این دارایی را به ملک تبدیل کنید.
در بازههای زمانی کوتاه‌مدت، طلا معمولاً نسبت به مسکن عملکرد بهتری دارد. اگر در اوج قیمت طلا اقدام به فروش کنید و با عایدی حاصل از آن خانه‌ای خریداری نمایید، میتوانید از افزایش قیمت طلا و ثبات نسبی در بازار مسکن بهره‌برداری کنید.
اگر بودجه کافی برای خرید خانه ندارید؛ با توجه به میزان بازدهی بالای طلا، منطقی است که برای سرمایهگذاری به این بازار وارد شوید تا ارزش پول شما حفظ شود. برای شروع میتوانید پسانداز خود را در سایت ملّی گلد تبدیل به طلا کنید و در زمان افزایش قیمت آن را به سامانه بفروشید تا سود کسب کنید.
همچنین میتوانید با استفاده از صندوق سپرده‌گذاری طلا در ملّی گلد بدون زحمت اضافی و نگرانی بابت نوسانات بازار، علاوه بر افزایش قیمت طلا، 11 درصد سود قطعی و طلایی نیز بدست بیاورید. به این معنا که در پایان دوره یکساله شما یک قطعه طلای آبشده دریافت میکنید که شامل سپرده شما و سود طلایی شماست.
راه خرید خانه را همین الان با ثبت نام در وبسایت ملّی گلد شروع کنید.
سوالات متداول
طلا بهتر است یا ملک؟
جواب این سوال کاملا به اهداف سرمایهگذاری شما و شناختی که از هر کدام آنها دارید؛ بستگی دارد. اما از نظر میزان رشد در ده سال اخیر، طلای 18 عیار ۴۶۷۹درصد افزایش داشته و یک واحد مسکونی هفتاد متری در تهران، حدوداً ۱۸۴۲ درصد افزایش یافته است.
چطور با بودجه کم طلا بخریم؟
شما میتوانید با استفاده از سامانه ملّی گلد، خردخرد طلا بخرید تا از افزایش قیمت آن بهره‌برداری کنید یا اینکه پسانداز فعلی خود را به صندوق سپرده‌گذاری طلا وارد کنید تا در پایان دوره یکساله، 11 درصد سود طلایی قطعی دریافت کنید.
اگر نمی‌دانید چطور کارتان را شروع کنید، خواندن مقاله راهنمای کامل خرید طلای آبشده: نکات ضروری برای خرید حضوری و آنلاین اطلاعات مفیدی به شما ارائه میدهد. در این مقاله قدم به قدم مراحل کار را شرح داده‌‌ایم. همچنین شما میتوانید با همکاران ما در بخش پشتیبانی تماس بگیرید.
چه نوع طلایی را برای سرمایهگذاری انتخاب کنم؟
اولین قدم این است که شما با اطلاعات پایه این حوزه آشنا شوید. به طور مثال عیار طلا یکی از تعیین‌کننده‌های اصلی قیمت طلاست که میتوانید با آن در مقاله مقایسه طلای ۲۴ عیار و ۱۸ عیار: کدام بهتر است و چرا؟ کامل آشنا شوید.
دومین قدم این است که شیوه‌های سرمایهگذاری در بازار طلا را بشناسید. شما میتوانید برای سرمایهگذاری طلای آبشده بخرید یا شمش و یا حتی سکه و دلار؛ اما کدام یک برای شما بهتر است؟ جواب این سوال را در مقاله بهترین سرمایهگذاری در ایران: طلای آب شده، شمش، سکه یا دلار؟
