پس انداز طلایی چیست؟ چطور با طلا پس انداز کنیم؟
زمان تقریبی مطالعه 7 دقیقه
زمان با همه‌ی بی‌رحمی‌اش بر دارایی‌های ما اثر می‌گذارد. اسکناس‌ها کم‌ارزش میشوند، ملک و زمین گرفتار رکود میشوند و بازارها طوفانی از نوسان را تجربه میکنند. اما در این میان طلا همچون نگینی درخشان، قرن‌هاست که ارزش خود را حفظ کرده و حتی در بزنگاه‌های بحران عملکردی مثبت داشته است.
پسانداز کردن با طلا تنها یک روش مالی نیست؛ بلکه هنری است که در آن صبر و آینده‌نگری، دست در دست هم، سرمایه را از گزند بی‌ثباتی‌ها مصون می‌دارند. از سکه‌های درخشان تا شمشهای سنگین، از طلای آب شده تا صندوقهای سرمایهگذاری، راه‌های متنوعی برای حفظ ارزش دارایی‌ها با این فلز گرانبها وجود دارد. اما چگونه میتوان به درستی وارد این مسیر شد؟ آیا هر طلایی مناسب پسانداز است؟ و چه نکاتی را باید در نظر گرفت تا از سودآوری این کار اطمینان حاصل کرد؟
در این مطلب به‌دنبال کشف بهترین روش‌های پسانداز طلا هستیم؛ راه‌هایی که نه تنها سرمایه‌تان را در برابر تورم بیمه کند بلکه در آینده‌ای نه‌چندان دور سودی شیرین را نصیب شما کند. پس اگر به فکر ذخیره‌ای ارزشمند برای روزهای مبهم فردا هستید، با ما همراه شوید.
پس انداز کردن با طلا یعنی چه؟
پسانداز به زبان ساده، یعنی کنار گذاشتن بخشی از درآمد برای آینده، اقدامی هوشمندانه که میتواند فرد را در برابر نوسانات اقتصادی، بحران‌های مالی و حتی هزینه‌های غیرمنتظره محافظت کند. ما در مقاله چگونه پس انداز کنیم؟ جدیدترین شیوه‌ها در سال ۱۴۰۴ را بررسی کرده‌ایم. این روش‌ها برای افراد مختلف و با سطوح درآمدی متفاوت تنظیم شده‌اند. پس برای گرفتن تصمیمات مالی بهتر حتما این مقاله را مطالعه کنید.
پسانداز کردن با طلا یعنی تبدیل دارایی نقدی (مبلغ پس انداز شده) به طلا با هدف حفظ ارزش و کسب سود در آینده. برخلاف پول نقد که ارزش آن تحت تاثیر تورم کاهش می‌یابد، طلا بهطور تاریخی توانسته ارزش خود را در برابر نوسانات اقتصادی حفظ کند و حتی رشد کند.
فراموش نکنید که خرید طلا یکی از راه‌های استفاده درست از پس انداز است. برای آشنایی با دیگر روش‌ها مقاله با پس انداز خود چه کنیم را بخوانید.
چرا طلا بهترین راه پسانداز است؟
- حفظ ارزش در برابر تورم: در کشورهایی که نرخ تورم بالاست، نگهداری پول نقد ریسک زیادی دارد. طلا برخلاف پول کاهش ارزش شدیدی را تجربه نمی‌کند و در طولانی‌مدت ارزش خود را حفظ میکند.
- ● نقدشوندگی بالا: بر خلاف دارایی‌هایی مثل ملک که برای فروش نیاز به زمان دارد، طلا در هر لحظه قابلیت تبدیل شدن به وجه نقد را دارد.
- ● تنوع در روش‌های پسانداز: میتوان طلا را به شکل‌های مختلفی مثل شمش، سکه، طلای آب شده یا حتی صندوقهای سرمایهگذاری طلا ذخیره کرد، که هر کدام مزایای خاص خود را دارند.
- ● ورود تکنولوژی و آسان‌تر شدن پس انداز طلایی: حوزه طلا با امکاناتی که اینترنت و پیشرفت تکنولوژی فراهم کرده است؛ بیشتر از قبل در دسترس عموم مردم قرار گرفته است.
برای پس انداز چه طلایی بخریم؟
اگر به دنبال بهترین راه برای پسانداز در طلا هستید، خرید آنلاین طلای آبشده هوشمندانه‌ترین انتخاب است. این روش هم برای کسانی که می‌خواهند با مبالغ کم پسانداز کنند، مناسب است و هم برای کسانی که به‌دنبال امنیت و نقدشوندگی بالا هستند.
در روش‌های سنتی، معمولاً افراد منتظر می‌مانند تا مبلغ قابلتوجهی جمع شود و سپس اقدام به خرید طلا کنند. اما در بازار ایران که قیمت‌ها دائماً در حال افزایش است، این تأخیر میتواند قدرت خرید شما را کاهش دهد. برای مثال اگر در ابتدای سال ۱۴۰۲ فردی با ۴ میلیون تومان قصد خرید طلا داشته باشد اما صبر کند تا این مبلغ به ۱۰ میلیون تومان برسد، در این فاصله قیمت طلا به افزایش یافته باشد؛ دیگر نمی‌تواند همان مقدار طلایی را که ابتدا می‌توانست بخرد، تهیه کند. پس بهتر است از همان ابتدا هر مبلغی که برای پسانداز کنار می‌گذارید را بلافاصله به طلا تبدیل کنید.
یکی از مزایای خرید آنلاین طلای آبشده این است که طلا بهصورت فیزیکی در اختیار شما نیست بلکه در یک حساب دیجیتالی ذخیره میشود. این ویژگی چند مزیت دارد:
- ● دیگر نیازی نیست نگران سرقت، گم‌شدن یا نگهداری طلا باشید.
- ● هیچکس از میزان دارایی شما مطلع نخواهد شد، بنابراین میتوانید بدون جلب‌توجه، سرمایه خود را افزایش دهید و پس انداز طلایی پنهانی داشته باشید.
● برخلاف تصور عموم در بازار طلا سود زمانی حاصل میشود که مقدار طلای شما افزایش یابد، نه صرفاً با نوسانات قیمت طلا. اگر بهصورت تدریجی و مداوم اقدام به خرید طلای آبشده کنید، سال‌به‌سال میتوانید مقدار طلای بیشتری پسانداز کنید و در بلندمدت دارایی خود را چند برابر کنید.
پس اگر قصد دارید از نوسانات اقتصادی در امان بمانید و ارزش پول خود را حفظ کنید، خرید آنلاین طلای آبشده بهترین گزینه برای پسانداز است. شما میتوانید با مبالغ بسیار کم (حتی کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) سرمایهگذاری را آغاز کنید، بدون نیاز به صبر کردن برای رسیدن به یک مبلغ خاص. این روش علاوه بر امنیت بالا، به شما این امکان را میدهد که به مرور مقدار طلای خود را افزایش دهید و در طول زمان، دارایی خود را بدون نگرانی از کاهش ارزش پول، حفظ کنید.
بهترین اپلیکیشن پس انداز طلا
اگر به دنبال یک راهکار امن و ساده برای پسانداز طلا هستید، اپلیکیشن ملّی گلد یکی از بهترین گزینه‌ها در ایران است. این اپلیکیشن به شما امکان میدهد که بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، سرمایه خود را در قالب طلای آبشده ذخیره کنید و در هر لحظه که بخواهید، آن را نقد یا به طلای فیزیکی تبدیل کنید.
در شرایطی که قیمت‌ها بهطور مداوم در حال افزایش هستند، پسانداز نقدی ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. اما با ملّی گلد شما میتوانید حتی با مبالغ کمتر از ۱۰۰ هزار تومان (۱۰ سوت) هم طلای آبشده خریداری کنید و بدون نیاز به صبر برای جمع‌کردن مبلغ زیاد، پس انداز خود را آغاز کنید.
در پسانداز طلایی و خرید آنلاین طلای آبشده، یکی از عوامل مهمی که باید به آن توجه کرد، میزان کارمزد معاملات است. از آنجایی که در این روش خریدهای شما بهصورت مستمر اما با مبالغ کوچک انجام میشود؛ اگر کارمزد بالایی پرداخت کنید، بخش قابلتوجهی از سرمایه شما بهجای افزایش دارایی صرف هزینه‌های جانبی خواهد شد.
ملّی گلد با در نظر گرفتن این نکته کارمزد خرید و فروش را تنها نیم درصد از مقدار طلا تعیین کرده است که کمترین نرخ کارمزد در سراسر کشور محسوب میشود. این مزیت باعث میشود که پس‌اندازهای کوچک شما بدون هزینه‌های اضافی به طلایی واقعی تبدیل شوند و در طول زمان، دارایی شما به شکلی بهینه رشد کند.
یکی از مهمترین مزیتهای ملّی گلد این است که در صورت تمایل، میتوانید طلای خریداری‌شده را از ۳۰ سوت به بالا به شمش، سکه پارسیان و قطعات طلای آب شده تبدیل کرده و بهصورت فیزیکی تحویل بگیرید. شما خیلی ساده با ثبت درخواست تحویل در اپلیکیشن، میتوانید طلای خود را از شعب فعال ملّی گلد در سراسر ایران تحویل بگیرید.
خیالتان از بابت امنیت پس انداز و طلایی که میخرید هم جمع باشد. چرا که ملّی گلد تمام طلای کاربران را در بانک کارگشایی ذخیره میکند. این کار باعث میشود هم اصالت طلا تایید شده باشد و هم اینکه تضمینی است برای توانایی ملّی گلد در جهت انجام تعهداتی که به کاربران خود دارد.
همین حالا اپلیکیشن پس انداز طلایی ملّی گلد را نصب کنید؛ قبل از اینکه قیمت طلا بالاتر برود!
انواع دیگر پس انداز با طلا
پسانداز با طلا یکی از روش‌های مطمئن برای حفظ ارزش دارایی‌ها در برابر تورم است. اما این روش صرفاً به خرید طلای آب شده محدود نمیشود. بسته به سرمایه اولیه، میزان نقدشوندگی موردنیاز و اهداف مالی، روش‌های مختلفی برای سرمایهگذاری در طلا وجود دارد. در ادامه، انواع روش‌های پسانداز با طلا را بررسی می‌کنیم.
خرید سکه طلا
سکه‌های طلا در انواع مختلفی مانند سکه‌های بانکی از جمله تمام بهار آزادی، نیم‌سکه، ربع‌سکه و سکه گرمی عرضه میشوند. و در نوع سکه‌های غیربانکی سکه‌های پارسیان نیز وجود دارند.
- ● سرمایه مورد نیاز: برای ورود به این بازار حداقل باید مبلغی در حدود ۱۱ میلیون تومان برای خرید یک سکه گرمی کنار بگذارید (اسفند ۱۴۰۳).
- ● مزایا: نقدشوندگی بالا + عیار مشخص + مورد تایید بانک مرکزی
- ● معایب: هزینه اجرت ضرب + وجود حباب قیمتی + نوسانات زیاد در کوتاه‌مدت
خرید شمش طلا
شمشهای طلا در وزن‌های مختلف عرضه میشوند و بر خلاف سکه، حباب قیمتی ندارند. این روش برای افرادی که قصد سرمایهگذاری در حجم بالا دارند، مناسبتر است.
- ● سرمایه مورد نیاز: قیمت شمش طلا بسته به وزن آن متغیر است، اما برای خرید یک شمش ۵ گرمی باید حدود ۳۵ میلیون تومان هزینه کنید.
- ● مزایا: بدون حباب قیمتی + مناسب برای سرمایهگذاری بلندمدت
- ● معایب: نقدشوندگی پایین‌تر نسبت به سکه + نیاز به نگهداری ایمن
خرید گواهی سپرده طلا
این روش به شما امکان میدهد بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، مالکیت آن را داشته باشید. در این روش، طلا در انبارهای رسمی بانک ذخیره شده و شما یک گواهی سپرده دریافت میکنید که قابل معامله در بورس کالا است.
- ● سرمایه مورد نیاز: حداقل قیمت یک گواهی طلا حدود یک‌دهم قیمت سکه است، یعنی حدود ۴ میلیون تومان.
- ● مزایا: بدون نیاز به نگهداری فیزیکی + امنیت بالا+ قابلیت خرید و فروش آسان در بورس
- ● معایب: وابسته به نوسانات بازار سرمایه + نیاز به آشنایی با فرآیندهای معاملاتی
اگر به‌دنبال یک روش مقرون‌به‌صرفه و منعطف برای پسانداز با طلا هستید، خرید آنلاین طلای آبشده از طریق اپلیکیشن ملّی گلد بهترین گزینه است. با این حال با بررسی دیگر شیوه‌های پس انداز طلایی میتوانید بهترین روش را برای شرایط خود انتخاب کنید.
سوالات متداول
برای پسانداز چه طلایی خوبه؟
اگر به دنبال بهترین گزینه برای پسانداز طلا هستید، طلای آبشده مناسب‌ترین انتخاب است. این نوع طلا بدون اجرت ساخت و مالیات است، حباب قیمتی ندارد و میتوان آن را در هر لحظه به پول نقد تبدیل کرد. علاوه بر این، خرید آنلاین طلای آبشده از طریق پلتفرم‌هایی مانند ملّی گلد امکان خرید با مبالغ بسیار کم (حتی کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) را فراهم میکند.
چطور با درآمد و مبالغ کم طلا پسانداز کنیم؟
اگر درآمد ماهانه شما محدود است و قصد دارید به‌تدریج طلا پسانداز کنید، روش خرید تدریجی طلای آبشده بهصورت آنلاین از ملّی گلد بهترین گزینه است. در این روش:
هر مبلغی که کنار می‌گذارید، حتی کمتر از ۱۰۰ هزار تومان را بلافاصله به طلا تبدیل کنید تا از کاهش ارزش پول جلوگیری شود. به‌مرور زمان، مقدار طلای خود را افزایش دهید و سود اصلی را از رشد حجم دارایی طلایی خود ببرید، نه صرفاً از نوسانات قیمت بازار.
از کجا بفهمم طلایی که پسانداز می‌کنم اصل است؟
در ملّی گلد، تمامی خریدها با فاکتور رسمی و تأییدیه بانک کارگشایی انجام میشود، بنابراین اصالت طلای شما کاملاً تضمین شده است.
