از کدام بانک شمش طلا بخریم؟ لیست کامل + نکات مهم
زمان تقریبی مطالعه 11 دقیقه
برای خرید شمش طلا مسیرهای متعددی پیش رویتان قرار دارد. بانک‌ها، صرافیها و حتی خریدهای آنلاین. با این حال خرید از بانک همچنان یکی از مطمئن‌ترین راه‌های دستیابی به طلای خالص است.
اما اینجا یک پرسش اساسی مطرح میشود: کدام بانک برای خرید شمش طلا بهتر است؟ آیا تمام بانک‌ها این امکان را در اختیار شما قرار میدهند، یا فقط برخی از آنها دارای مجوز فروش شمش هستند؟ چه تفاوتی بین خرید از بانک‌های مختلف وجود دارد؟ اگر تاکنون در این مسیر قدم نگذاشته‌اید؛ ممکن است با فرآیندهای پیچیده، اصطلاحات تخصصی و روش‌های مختلف پرداخت مواجه شوید که تصمیم‌گیری را برایتان دشوار میکند.
در این راهنما شما را با لیست کامل بانک‌هایی که شمش طلا عرضه میکنند آشنا خواهیم کرد. همچنین نکات کلیدی را که باید قبل از خرید بدانید، بررسی می‌کنیم تا سرمایه‌گذاری‌تان هم ایمن باشد و هم سودآور. پس اگر به دنبال مسیر مطمئنی برای تبدیل سرمایه خود به طلای ارزشمند هستید، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.
چگونه از بانک شمش طلا بخریم؟
شمش طلا قطعه‌ای از طلای ناب است که معمولاً به شکل مستطیل ساخته میشود و خلوصی بین ۹۹۵ تا ۹۹۹.۹ دارد. این شمش‌ها از نظر وزنی تنوع زیادی دارند؛ از نمونه‌های یک گرمی گرفته تا شمشهای سنگین‌تر که به یک کیلوگرم و حتی بیشتر می‌رسند.
تا چند سال پیش، خرید شمش طلا از بانک‌ها در ایران امکانپذیر نبود و مردم برای تهیه آن مجبور بودند به صرافیها و بازارهای غیررسمی مراجعه کنند. اما در سال‌های اخیر، بانک مرکزی ایران به برخی بانک‌های دولتی مجوز فروش شمش طلا را داده است تا این فرایند شفاف‌تر و ایمن‌تر شود. بانک‌های خصوصی و دیگر بانک‌های دولتی مانند بانک سپه، صادرات و کشاورزی، در حال حاضر مجوز فروش شمش طلا ندارند.
این اقدام باعث شد که شمشهای طلا با قیمت واقعی و بدون واسطه به دست مردم برسد و در عین حال از ورود طلای غیراستاندارد و قاچاق به بازار جلوگیری شود.
خرید شمش طلا از بانک، یکی از روش‌های مطمئن سرمایهگذاری در ایران است. این روش، علاوه بر حذف واسطه‌ها و کاهش ریسک خرید طلای غیراستاندارد، به شما امکان میدهد با امنیت بیشتری طلا تهیه کنید. برای خرید شمش طلا از بانک، ابتدا باید بدانید کدام بانک‌ها این خدمات را ارائه میدهند و چه مراحلی برای دریافت شمش باید طی شود.
مقاله سرمایهگذاری در شمش طلا برای افرادی است که به این شیوه سرمایهگذاری مطمئن نیستند. در این مقاله شمش با سکه و طلای آب شده مقایسه شده است تا شما را در تصمیم‌گیری بهتر راهنمایی کند.
کدام بانک‌ها شمش طلا میفروشند؟
● بانک ملی
● بانک ملت
● بانک کارگشایی
خرید شمش طلا از بانک ملی
بانک ملی ایران به عنوان یکی از معدود بانک‌های دولتی که امکان خرید شمش طلا را برای عموم مردم فراهم کرده، این فرآیند را از طریق بورس کالا انجام میدهد. برای خرید شمش طلا از بانک ملی، باید ابتدا حساب وکالتی باز کنید و سپس با ثبت سفارش در بورس کالا، مالک شمش طلای خود شوید.
چرا بانک ملی گزینه خوبی برای خرید شمش طلا است؟
- دسترسی راحت‌تر به شمش فیزیکی: در بانک ملی پس از خرید گواهی سپرده، دریافت فیزیکی شمش طلا آسان‌تر از بانک ملت است. در بانک ملت، تنها زمانی امکان تحویل شمش وجود دارد که حداقل ۱۱ هزار گواهی سپرده (۱.۱ کیلوگرم طلا) خریداری شود.
- عدم نیاز به حجم بالای سرمایه: در بانک ملی، سرمایه‌گذاران می‌توانند از وزن‌های پایین‌تر شمش هم خریداری کنند.
- عدم نیاز به شرکت در مزایده: در بانک کارگشایی، خرید شمش طلا فقط از طریق حراج حضوری انجام میشود که ریسک قیمت‌گذاری و رقابت را به همراه دارد. اما در بانک ملی قیمت خرید تابع نرخ رسمی بورس کالا است و نیازی به شرکت در مزایده نیست.
- فرآیند شفاف‌تر و رسمی‌تر: خرید شمش در بانک ملی از طریق بورس کالا، رسمی، قانونی و نظارت‌شده است، در حالی که حراج حضوری بانک کارگشایی، فرآیندی متفاوت دارد که ممکن است برای برخی سرمایه‌گذاران جذاب نباشد.
مراحل خرید شمش طلا از بانک ملی
۱. ثبتنام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی
چون خرید شمش طلا از بانک ملی از طریق بورس کالا انجام میشود، شما باید در سامانه سجام ثبتنام کنید و کد بورسی دریافت کنید. اگر قبلاً در بازار بورس فعالیت نکردهاید، میتوانید با مراجعه به کارگزاری‌های معتبر، این کد را دریافت کنید.
۲. افتتاح حساب وکالتی در بانک ملی
برای خرید از بورس کالا، باید یک حساب وکالتی در بانک ملی افتتاح کنید. این حساب به بورس کالا متصل شده و تمامی پرداخت‌ها از طریق آن انجام میشود. برای این کار، باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کنید و درخواست افتتاح حساب وکالتی بدهید.
۳. واریز مبلغ موردنیاز به حساب وکالتی
پس از افتتاح حساب وکالتی، باید مبلغ موردنیاز برای خرید شمش طلا را به این حساب واریز کنید. قیمت شمش طلا در بورس کالا روزانه متغیر است، اما فرض کنیم قیمت هر گرم طلای شمش ۳ میلیون تومان باشد. اگر قصد خرید ۵۰ گرم شمش طلا را دارید، باید حداقل ۱۵۰ میلیون تومان در حساب وکالتی خود داشته باشید.
۴. ثبت سفارش در بورس کالا
پس از واریز وجه، از طریق سامانه معاملاتی بورس کالا یا کارگزاری خود، میتوانید درخواست خرید شمش طلا را ثبت کنید. سفارش شما باید متناسب با میزان وجهی که در حساب وکالتی دارید باشد.
۵. دریافت گواهی سپرده شمش طلا
بعد از تکمیل خرید، شما یک گواهی سپرده شمش طلا دریافت خواهید کرد. این گواهی اثبات مالکیت شما بر شمش طلای خریداری‌شده است. میتوانید این گواهی را نگه‌دارید یا آن را در بازار به فروش برسانید.
۶. تحویل فیزیکی شمش از خزانه بانک ملی
اگر میخواهید شمش طلای خود را بهصورت فیزیکی دریافت کنید، باید گواهی سپرده را ارائه دهید و هزینه‌های مربوط به خزانه‌داری را پرداخت کنید. سپس میتوانید با مراجعه به خزانه بانک ملی، شمش طلای خود را تحویل بگیرید.
خرید شمش طلا از بانک ملت
برای خرید شمش طلا از بانک ملت، ابتدا باید در سامانه سجام ثبتنام کنید، سپس با داشتن کد بورسی و افتتاح حساب وکالتی، میتوانید از طریق بورس کالا اقدام به خرید گواهی سپرده شمش طلا کنید و در صورت رسیدن به حداقل مقدار لازم، شمش خود را بهصورت فیزیکی از خزانه بانک تحویل بگیرید.
چرا خرید شمش طلا از بانک ملت انتخاب مناسبی است؟
- سرمایهگذاری تدریجی با هر مقدار بودجه: در بانک ملت شما میتوانید با هر میزان سرمایهگذاری، گواهی سپرده شمش طلا خریداری کنید. حداقل مقدار قابل خرید ۰.۱ گرم طلا (معادل یک واحد گواهی سپرده) است، درحالی‌که برای دریافت فیزیکی شمش از بانک ملی، معمولاً باید وزن بیشتری خریداری شود.
- عدم نیاز به مراجعه حضوری: فرآیند خرید از بانک ملت کاملاً آنلاین است. درحالی‌که برای خرید از بانک ملی، معمولاً نیاز به مراجعه حضوری برای افتتاح حساب وکالتی وجود دارد.
- بدون نیاز به شرکت در حراج: بانک کارگشایی شمشهای خود را فقط از طریق حراج حضوری عرضه میکند که ممکن است باعث افزایش قیمت به دلیل رقابت در مزایده شود. اما در بانک ملت، قیمت خرید کاملاً بر اساس نرخ روز بورس کالا تعیین میشود.
- قابلیت نگهداری طلا در بانک: با خرید گواهی سپرده شمش طلا، نیازی به دریافت فیزیکی شمش ندارید و میتوانید سرمایه خود را در قالب گواهی سپرده حفظ کنید، درحالی‌که بانک کارگشایی این امکان را ندارد.
نحوه خرید شمش طلا از بانک ملت
فرآیند خرید شمش طلا از بانک ملت کاملاً الکترونیکی و از طریق بورس کالا انجام میشود. اگر قصد خرید دارید، باید مراحل زیر را طی کنید:
۱. ثبتنام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی
ازآنجاییکه خرید از بانک ملت فقط از طریق بورس کالا انجام میشود، شما نیاز به یک کد بورسی دارید. اگر قبلاً در بازار سرمایه فعالیت نداشته‌اید، باید در سامانه سجام ثبتنام کرده و کد بورسی دریافت کنید.
۲. افتتاح حساب وکالتی در بانک ملت
برای انجام معاملات در بورس کالا، نیاز به یک حساب وکالتی دارید. این حساب به بورس متصل است و کلیه پرداخت‌ها از طریق آن انجام میشود. با مراجعه به یکی از شعب بانک ملت، میتوانید درخواست افتتاح این حساب را بدهید.
۳. واریز وجه موردنیاز به حساب وکالتی
پس از افتتاح حساب وکالتی، باید مبلغ موردنظر برای خرید شمش طلا را به این حساب واریز کنید. قیمت طلا در بورس کالا متغیر است، اما بهعنوان مثال، اگر هر گرم طلا ۳ میلیون تومان باشد، خرید ۱۰ گرم شمش طلا نیاز به ۳۰ میلیون تومان سرمایه خواهد داشت.
۴. ثبت سفارش در بورس کالا
از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود، باید سفارش خرید گواهی سپرده شمش طلا را در بورس کالا ثبت کنید. هر گواهی معادل ۰.۱ گرم طلا است، بنابراین اگر قصد خرید ۱ گرم طلا را دارید، باید ۱۰ گواهی سپرده خریداری کنید.
۵. نگهداری یا تحویل فیزیکی شمش طلا
بعد از خرید، شما میتوانید گواهی سپرده خود را نگه دارید و در آینده بفروشید یا در صورت رسیدن به حداقل مقدار لازم، درخواست تحویل فیزیکی بدهید.
حداقل مقدار لازم برای دریافت شمش طلا از بانک ملت
● برای تحویل فیزیکی شمش، باید ۱۱ هزار گواهی سپرده (۱.۱ کیلوگرم طلا) در اختیار داشته باشید.
● اگر کمتر از این مقدار خریداری کردهاید، همچنان میتوانید گواهی سپرده خود را در بازار بفروشید و از تغییرات قیمت سود ببرید.
خرید شمش طلا از بانک کارگشایی
خرید شمش طلا از بانک کارگشایی تنها از طریق حراج حضوری امکانپذیر است. در این روش متقاضیان در یک مزایده شرکت کرده و شمش‌ها را با پیشنهاد قیمت خریداری میکنند. این فرآیند علاوه بر ایجاد شفافیت در قیمت، امکان خرید شمش با نرخ رقابتی را نیز فراهم میکند.
چرا خرید شمش طلا از بانک کارگشایی بهصرفه است؟
اگرچه بانک‌های ملی و ملت نیز امکان خرید شمش طلا را فراهم کرده‌اند، اما بانک کارگشایی برخی مزایای خاص خود را دارد که آن را به گزینه‌ای متفاوت و گاهی مقرون‌به‌صرفه‌تر تبدیل میکند.
- عدم نیاز به کد بورسی و حساب وکالتی: برخلاف بانک ملی که برای خرید شمش طلا از طریق بورس کالا نیاز به کد بورسی و افتتاح حساب وکالتی دارد، در بانک کارگشایی نیازی به این فرآیندهای اداری نیست. تنها کافی است در روز حراج حضوری شرکت کنید و مبلغ موردنظر را همراه داشته باشید.
- عدم وابستگی به بورس کالا: قیمت شمش در بانک ملی بر اساس معاملات بورس کالا تعیین میشود که ممکن است شامل نوسانات آنی بازار باشد. اما در بانک کارگشایی قیمت‌ها مستقیم در حراج مشخص میشوند و ممکن است بسته به شرایط مزایده، خریداران بتوانند شمش را با قیمت مناسب‌تری تهیه کنند.
- عدم نیاز به حداقل مقدار بالا برای تحویل فیزیکی: در بانک ملت، حداقل مقدار لازم برای دریافت شمش طلا ۱.۱ کیلوگرم (۱۱ هزار گواهی سپرده) است. اما در بانک کارگشایی، بسته به شرایط حراج، امکان خرید شمش در وزن‌های کمتر از یک کیلوگرم نیز وجود دارد.
- فرآیند سنتی و نقدی: برخلاف بانک ملت که خرید از طریق گواهی سپرده طلا انجام میشود، در بانک کارگشایی شمشهای طلا بهصورت فیزیکی و فوری در اختیار خریدار قرار می‌گیرند.
شیوه خرید شمش طلا از بانک کارگشایی
اگر قصد دارید شمش طلا را از طریق حراج حضوری بانک کارگشایی تهیه کنید، باید مراحل زیر را طی کنید:
۱. اطلاع از تاریخ و زمان برگزاری حراج شمش طلا
بانک کارگشایی در روزهای خاصی از سال، حراج شمش طلا را برگزار میکند. این مزایده‌ها معمولاً از طریق اطلاعیه‌های رسمی بانک اعلام میشوند. برای اطلاع از زمان دقیق برگزاری، میتوانید به وبسایت بانک کارگشایی مراجعه کرده یا از طریق تماس با شعبه مرکزی، اطلاعات لازم را دریافت کنید.
۲. همراه داشتن وجه نقد یا چک تضمین‌شده
برای شرکت در مزایده، لازم است مبلغی را بهعنوان وجه تضمین اولیه همراه داشته باشید. این مبلغ ممکن است بسته به وزن و نوع شمشهای عرضه‌شده متفاوت باشد. بهعنوان مثال برای یک شمش ۵۰ گرمی، معمولاً نیاز به حداقل ۱۵۰ میلیون تومان وجه تضمین دارید.
۳. شرکت در حراج و ارائه پیشنهاد قیمت
در زمان برگزاری حراج، متقاضیان می‌توانند پیشنهاد خود را برای خرید شمش ارائه دهند. این فرآیند کاملاً رقابتی است و بالاترین پیشنهاد، برنده مزایده خواهد شد. بهعنوان مثال اگر قیمت پایه یک شمش ۱۰۰ گرمی ۳۰۰ میلیون تومان باشد، خریداران می‌توانند پیشنهاد خود را بر این اساس افزایش دهند.
۴. پرداخت مبلغ نهایی و دریافت شمش طلا
پس از برنده شدن در حراج، باید مبلغ نهایی را تسویه کنید. این پرداخت میتواند بهصورت نقدی یا از طریق چک بانکی تضمین‌شده انجام شود. پس از انجام مراحل پرداخت، شمش طلا بهصورت فیزیکی تحویل شما داده میشود.
ساده‌ترین راه خرید طلا چیست؟
با اینکه شمش طلا یکی از خالص‌ترین انواع طلاست اما خرید آن نیاز به سرمایهای قابل‌توجه دارد و نقدشوندگی آن در حجم‌های بالا، همیشه آسان نیست. از سوی دیگر سکه‌های طلا به دلیل وجود حباب و کارمزدهای اضافی معمولاً با قیمت بالاتری نسبت به وزن واقعی طلای خود معامله میشوند. بنابراین گزینه‌ای که هم نقدشوندگی بالا داشته باشد و هم بدون اجرت و مالیات اضافی باشد، انتخاب بهتری خواهد بود. اینجاست که طلای آب شده بهعنوان یک گزینه‌ی بهینه برای سرمایهگذاری مطرح میشود.
طلای آب شده قطعاتی از طلای ۱۸ عیار است که پس از ذوب شدن و بازیافت قطعات قدیمی طلا، مجدداً قالب‌گیری میشود. این نوع طلا برخلاف مصنوعات طلا، بدون اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده است و تنها ارزش خالص طلای آن محاسبه میشود. به همین دلیل خرید طلای آب شده یکی از اقتصادی‌ترین راه‌های ورود به بازار طلا محسوب میشود.
در گذشته، خرید طلای آب شده مستلزم مراجعه حضوری به بازار طلافروشان یا صرافیها بود که علاوه بر ریسک‌های امنیتی، زمان و انرژی زیادی را نیز می‌طلبید. اما اکنون به لطف سامانههای معتبر خرید آنلاین طلا، سرمایهگذاری در طلای آب شده شفاف‌تر، امن‌تر و آسان‌تر شده است.
با خرید آنلاین طلای آب شده، میتوانید بدون نیاز به مراجعه حضوری، هر مقدار طلای موردنظر خود را بهصورت دیجیتالی خریداری کرده و در زمان دلخواه آن را بهصورت فیزیکی دریافت کنید.
یکی از معتبرترین پلتفرم‌های خرید آنلاین طلای آب شده در ایران، ملّی گلد است. این سامانه با ایجاد بستری امن و شفاف، امکان خرید، نگهداری و تحویل طلای آب شده را برای کاربران فراهم کرده است.
یکی از مهمترین مزایای این سامانه، امکان خرید طلای آب شده از ۱۰ سوت (کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) است که به کاربران اجازه میدهد حتی با سرمایههای کوچک نیز وارد بازار طلا شوند. علاوه بر این طلای خریداری‌شده در بانک کارگشایی ذخیره میشود که از هرگونه ریسک سرقت، گم‌شدن یا تقلبی بودن جلوگیری میکند و امنیت دارایی کاربران را تضمین می‌نماید.
نقدشوندگی بالا از دیگر مزایای ملّی گلد است؛ کاربران می‌توانند از ۳۰ سوت به بالا، طلای خود را بهصورت فیزیکی (سکه پارسیان یا قطعات طلای آب شده) دریافت کنند یا معادل نقدی آن را بعد از فروش آن به سامانه به حساب خود واریز کنند.
با نصب اپلیکیشن طلای آب شده ملّی گلد، تمامی فرآیندهای خرید، فروش، نگهداری و برداشت طلا تنها با چند کلیک امکانپذیر است.
دانلود اپلیکیشن ملّی گلد
سوالات متداول
۱. آیا خرید شمش طلا از بانک‌ها برای عموم مردم امکانپذیر است؟
بله، در حال حاضر برخی از بانک‌های دولتی مانند بانک ملی، بانک ملت و بانک کارگشایی مجوز فروش شمش طلا را دارند. برای خرید از بانک ملی و ملت، باید کد بورسی و حساب وکالتی داشته باشید اما در بانک کارگشایی، خرید از طریق مزایده حضوری انجام میشود و نیازی به این مراحل ندارد.
۲. حداقل مقدار خرید شمش طلا از بانک چقدر است؟
حداقل مقدار خرید بستگی به بانک دارد:
- بانک ملی: امکان خرید گواهی سپرده شمش با وزن‌های کمتر و دریافت فیزیکی در حجم‌های مشخص.
- بانک ملت: حداقل مقدار خرید ۰.۱ گرم (یک واحد گواهی سپرده) است، اما برای دریافت فیزیکی شمش، باید ۱.۱ کیلوگرم (۱۱ هزار واحد گواهی) خریداری شود.
- بانک کارگشایی: مقدار خرید بستگی به شرایط مزایده دارد، اما معمولاً شمشهای ۵۰ گرمی، ۱۰۰ گرمی و بیشتر عرضه میشوند.
۳. بهترین روش خرید طلا برای سرمایهگذاری چیست؟
اگر به دنبال روش ساده و کم‌ریسک برای سرمایهگذاری در طلا هستید، خرید طلای آب شده آنلاین گزینه‌ای ایده‌آل است. سامانه ملّی گلد امکان خرید طلای آب شده از ۱۰ سوت (کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) را فراهم کرده است. طلای خریداری‌شده در بانک کارگشایی ذخیره میشود و کاربران می‌توانند از ۳۰ سوت به بالا، طلای خود را بهصورت فیزیکی تحویل بگیرند.
