کدام شیوه پسانداز بهتر است؟ پول در بانک بگذاریم یا طلا بخریم؟
زمان تقریبی مطالعه 6 دقیقه
در دنیای امروز، زمانی که صحبت از پسانداز به میان میآید، ذهن بسیاری از افراد بین دو گزینه مهم می‌چرخد: قرار دادن پول در بانک یا خرید طلا. هر کدام از این شیوه‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند که میتواند بر تصمیم‌گیری شما تأثیرگذار باشد.
در یک سو، بانک‌ها با وعده‌های سود ثابت و راحتی در دسترسی به پول شما قرار دارند، اما در سوی دیگر، طلا که از دیرباز بهعنوان یک سرمایهگذاری ایمن شناخته میشود؛ همچنان جذابیت‌های خاص خود را دارد.
سوال اینجاست که کدام یک از این دو روش میتواند برای شما انتخاب بهتری باشد؟ در این مطلب، به بررسی ویژگی‌های هر کدام خواهیم پرداخت و سعی می‌کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمی آگاهانه بگیرید.
معایب و مزایای پسانداز پول در بانک
همانطور که میدانید؛ روش‌های مختلفی برای ذخیره پول وجود دارد، از جمله پسانداز در بانک یا خرید طلا. در این میان نگهداری پول در بانک یکی از روش‌های متداول و ایمن برای بسیاری از مردم است. بسیاری از افراد ترجیح میدهند که پسانداز خود را در حسابهای بانکی نگه دارند چرا که این روش به‌خوبی امنیت سرمایه را تأمین میکند و امکان استفاده از تسهیلات مختلف را فراهم می‌آورد. اما آیا این روش پسانداز بهترین انتخاب است؟ در این مطلب، به بررسی مزایا و معایب پسانداز پول در بانک خواهیم پرداخت.
مزایا نگهداری پول در بانک
امنیت و ایمنی: پول شما در بانک به‌خوبی محافظت میشود و تحت نظارت بانک مرکزی قرار دارد.
دسترسی آسان: به راحتی میتوانید پول خود را از حساب برداشت کنید و در مواقع ضروری از آن استفاده نمایید.
سود بانکی: برخی بانک‌ها برای سپرده‌های بلندمدت سود ماهانه یا سالانه ارائه میدهند.
وام و تسهیلات: نگهداری پول در بانک به شما این امکان را میدهد که از وام‌های بانکی با شرایط بهتر بهره‌مند شوید.
معایب پسانداز پول در بانک
کاهش ارزش پول در اثر تورم: نرخ سود بانکی معمولاً کمتر از نرخ تورم است و ممکن است پسانداز شما در طول زمان ارزش واقعی خود را از دست بدهد.
بازدهی پایین: سرمایهگذاری در بانک بازدهی کمتری نسبت به بازارهای دیگر مانند بورس یا طلا دارد.
مالیات بر سود: برخی از سودهای بانکی ممکن است مشمول مالیات شوند، که از مقدار نهایی سود شما می‌کاهد.
محدودیت در دسترسی به سرمایه: برخی سپرده‌های بانکی محدودیت زمانی دارند و در صورت نیاز فوری به پول، ممکن است مجبور به پرداخت جریمه شوید.
با توجه به این توضیحات، پسانداز پول در بانک مزایای زیادی دارد اما به‌دلیل تورم و بازدهی پایین، ممکن است همیشه بهترین گزینه نباشد.
برای مثال اگر شما در سپرده یک‌ساله ۱۰ میلیون تومان پسانداز کنید و بانک به شما ۱۰ درصد سود بدهد، پس از یک سال ۱ میلیون تومان سود خواهید داشت. اما اگر نرخ تورم ۲۰ درصد باشد، این ۱ میلیون تومان بهطور کامل نمی‌تواند از افت قدرت خرید پول شما جلوگیری کند. به همین دلیل بسیاری از افراد ترجیح میدهند بخشی از پسانداز خود را به طلا یا دیگر گزینه‌های سرمایهگذاری منتقل کنند تا ارزش پول خود را حفظ کنند.
مزایا و معایب خرید طلا برای پسانداز
طلا، این فلز درخشان و باارزش، همیشه در اذهان مردم به عنوان یک گزینه مطمئن برای حفظ سرمایه و مقابله با نوسانات اقتصادی شناخته میشود. از گذشته‌های دور، انسان‌ها به طلا بهعنوان یک دارایی پایدار نگاه کرده‌اند و آن را در شرایط بحرانی برای حفظ ارزش پول خود برگزیده‌اند. در دنیای امروزی هم خرید طلا به عنوان ابزاری برای پسانداز و سرمایهگذاری، همچنان طرفداران زیادی دارد. اما این انتخاب هم مانند هر سرمایهگذاری دیگری، مزایا و معایب خود را دارد که پیش از تصمیم‌گیری باید به آنها توجه داشت.
در این نوشتار، به بررسی برخی از مهمترین مزایا و معایب خرید طلا خواهیم پرداخت تا به شما کمک کنیم تصمیمی آگاهانه و مطابق با اهداف مالی خود اتخاذ کنید.
مزایا طلا به عنوان راهی برای پسانداز
حفظ ارزش در طول زمان: طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای حفظ سرمایه در برابر تورم است. برخلاف پول‌های کاغذی که ممکن است ارزششان به دلایل مختلف کاهش یابد، طلا همیشه ارزش خود را حفظ کرده و در طول زمان به طور مستمر افزایش می‌یابد. به عنوان مثال، در ابتدای سال ۱۴۰۱ قیمت هر گرم طلا یک میلیون و ۲۲۹ هزار تومان بود و در پایان همان سال به حدود سه میلیون تومان رسید.
قابلیت نقدشوندگی بالا: طلا در هر نقطه از دنیا به راحتی قابل تبدیل به پول نقد است. این ویژگی باعث میشود که در مواقع اضطراری یا نیاز به وجه نقد، بتوانید به سرعت طلا را به پول تبدیل کنید و این امر به شما کمک میکند که همیشه دسترسی به پول داشته باشید.
عدم وابستگی به ارزهای خاص: طلا به عنوان یک دارایی جهانی شناخته میشود و در مقابل نوسانات ارزهای مختلف آسیب‌پذیر نیست. به عبارت دیگر اگر ارزش پول یک کشور کاهش یابد، طلا همچنان به عنوان دارایی ارزشمند باقی می‌ماند.
معایب پسانداز با طلا
نوسانات قیمت: یکی از معایب خرید طلا، نوسانات قیمت آن در کوتاه‌مدت است. برخلاف برخی از سرمایه‌گذاری‌ها که در بلندمدت روند صعودی دارند، قیمت طلا ممکن است در کوتاه‌مدت دچار تغییرات زیادی شود و این نوسانات میتواند منجر به زیان در کوتاه‌مدت شود.
محدودیت در رشد سرمایه: رشد قیمت طلا معمولاً کندتر از برخی دیگر از انواع سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام است. بنابراین، برای افرادی که به دنبال رشد سریع سرمایه هستند، طلا ممکن است گزینه مناسبی نباشد.
عدم تولید درآمد: برخلاف سهام یا اوراق قرضه که می‌توانند سود و درآمد ثابت ایجاد کنند، طلا فقط در صورتی سوددهی دارد که قیمت آن افزایش یابد. به عبارت دیگر، طلا هیچگونه درآمد جاری تولید نمی‌کند و تنها از طریق افزایش قیمت میتواند سودآور باشد.
مقایسه نهایی بر اساس بازدهی بین طلا و گذاشتن پول نقد در بانک
هر دو گزینه مزایا و معایب خود را دارند و بسته به شرایط اقتصادی و اهداف مالی، افراد می‌توانند یکی از آنها را انتخاب کنند. در ادامه مهمترین عواملی که باید برای انتخابی عاقلانه در نظر بگیرید را شرح داده‌ایم.
سپرده‌گذاری در بانک بهعنوان یک سرمایهگذاری با ریسک پایین شناخته میشود. در این دهه، نرخ سود بانکی در ایران بین ۱۵ تا ۲۰ درصد متغیر بوده است. این نرخ سود ثابت باعث شده تا سپرده‌گذاری در بانک بهعنوان گزینه‌ای امن و کم‌ریسک برای افرادی که تمایلی به ریسک زیاد ندارند، جذاب باشد. با این حال در سال‌هایی که تورم از نرخ سود بانکی پیشی گرفته است، ارزش واقعی سرمایه کاهش یافته و بازدهی واقعی این نوع سرمایهگذاری محدود شده است.
از سوی دیگر، بازار طلا در سال‌های اخیر شاهد نوسانات زیادی بوده است. قیمت طلا از سال ۱۳۹۰ تا ۱۴۰۰ به طور قابل توجهی افزایش یافته و بازدهی بیشتری نسبت به سود بانکی داشته است. برای مثال قیمت هر گرم طلا در سال ۱۳۹۰ حدود ۱۰۲ هزار تومان بود، اما در سال ۱۴۰۰ این قیمت به بیش از ۱ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان رسید. این رشد چشمگیر نشان‌دهنده قدرت طلا در حفظ ارزش در برابر تورم است. اما از آنجا که بازار طلا نوسانات زیادی دارد، سرمایهگذاری در آن با ریسک بالایی همراه است و ممکن است در کوتاه‌مدت منجر به زیان شود.
در مورد نقدشوندگی، هم بانک و هم طلا ویژگی‌های خاص خود را دارند. سپرده‌های بانکی به راحتی قابل برداشت و دسترسی سریع به پول نقد را فراهم میکنند اما در بازار طلا نیز نقدشوندگی بالاست؛ به شرط آنکه قیمت‌ها به نفع سرمایه‌گذار باشند. با این حال باید توجه داشت که خرید و فروش طلا ممکن است با هزینه‌هایی مانند کارمزد و مالیات همراه باشد که بر بازده نهایی اثر می‌گذارد.
در نهایت انتخاب بین سپرده‌گذاری در بانک و خرید طلا بستگی به تحمل ریسک فرد و اهداف مالی او دارد. در دهه اخیر، طلا بهعنوان یک دارایی مقاوم در برابر تورم و با بازدهی بیشتر نسبت به سود بانکی شناخته شده، اما همچنان نوسانات بازار این سرمایهگذاری را پرریسک‌تر میکند. بنابراین اگر به دنبال یک گزینه با ریسک پایین و سود ثابت هستید، سپرده‌گذاری در بانک انتخاب مناسبی خواهد بود. اما اگر تمایل به بازدهی بالاتر و حفظ ارزش در برابر تورم دارید، سرمایهگذاری در طلا ممکن است گزینه بهتری باشد.
نکات خرید طلا به عنوان پسانداز
باید به آن توجه داشته باشیم این است که خرید هر نوع طلا نمی‌تواند مزایای مورد انتظار را برای ما فراهم کند. در واقع انتخاب درست مصنوع طلا میتواند منجر به سود حداکثری و استفاده کامل از تمام مزایای پسانداز طلا شود.
طلای آب شده، برخلاف دیگر انواع طلا، فاقد اجرت ساخت و مالیات‌های اضافی است. این ویژگی باعث میشود تا خرید طلای آب شده برای افرادی که به دنبال پسانداز و سرمایهگذاری بدون هزینه‌های اضافی هستند، انتخابی مناسب و به صرفه باشد. به طوری که در زمان خرید، ۹۹ درصد پول شما صرف خرید خواهد شد و مابقی برای سود و کارمزد خرید شماست.
البته یکی از چالش‌هایی که بسیاری از افراد در خرید طلا با آن مواجه هستند، محدودیتهای بازارهای فیزیکی است. خرید طلای آب شده معمولاً از وزن‌های ۱۰ گرم به بالا امکانپذیر است، که این ممکن است برای افرادی که بوجه کلانی ندارند، مناسب نباشد. در این شرایط، خرید آنلاین طلای آب شده میتواند یک راه‌حل ایده‌آل باشد. خرید آنلاین به افراد این امکان را میدهد که حتی با مبالغ کم، طلای آب شده خریداری کنند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.
ملّی گلد به عنوان یک سامانه معتبر و حرفه‌ای در زمینه خرید و فروش آنلاین طلا، راهکار مناسبی را فراهم کرده است. این سامانه به شما این امکان را میدهد که از ۱۰ سوت طلا (تقریباً معادل ۵۰ هزار تومان) شروع به خرید کنید. همچنین ملّی گلد به منظور بالا بردن قابلیت نقدشوندگی طلا، این امکان را برای شما فراهم کرده است که مبلغ حاصل از فروش طلا را بهطور آنی دریافت کنید.
ملّی گلد با دارا بودن تمامی مجوزهای لازم، به عنوان یک پلتفرم امن و قابل اعتماد شناخته میشود. تمام موجودی طلای شما در بانک کارگشایی تحت نظارت بانک ملی در شعبه ۱۱۰، احراز شده است. این امر باعث میشود که شما از بابت امنیت خرید و فروش طلا، کاملاً آسوده خاطر باشید.
پس همین حالا اپلیکیشن خرید و فروش طلای آب شده ملّی گلد را نصب کنید تا هوشمندانه‌تر به مدیریت مالی سرمایههای خود بپردازید.
سوالات متداول
- چرا خرید طلای آب شده بهتر از خرید طلاهای دیگر است؟
خرید طلای آب شده به دلیل عدم وجود اجرت ساخت و مالیات‌های اضافی، بهصرفهتر است و بیشتر پول شما به طلا تبدیل میشود. این ویژگی باعث میشود طلای آب شده انتخاب بهتری برای پسانداز باشد.
- چطور پول جمع کنم طلا بخرم؟
با استفاده از پلتفرم ملّی گلد، شما میتوانید طلای آب شده را از ۱۰ سوت (تقریباً ۵۰ هزار تومان) بهصورت آنلاین خریداری کنید و حتی در مبالغ کم نیز از مزایای آن بهره‌مند شوید.
- چطور میتوانم از نقدشوندگی طلا مطمئن شوم؟
با خرید از سامانههای معتبر مانند ملّی گلد که مجوزهای لازم را دارند، میتوانید اطمینان حاصل کنید که مبلغ حاصل از فروش طلا بهطور آنی و سریع به حساب شما واریز خواهد شد.
