چرا باید طلای آبشده را در پرتفوی سرمایهگذاری خود داشته باشید؟
زمان تقریبی مطالعه 11 دقیقه
در دل بازارهایی که روز‌به‌روز پیچیده‌تر میشوند و هر تصمیم مالی میتواند آینده‌ای متفاوت رقم بزند، گاهی نیاز داریم به دارایی‌هایی رجوع کنیم که اصالت دارند؛ چیزهایی که در بحران‌ها فرار نمی‌کنند بلکه می‌درخشند. میان همه دارایی‌های قابل معامله، طلای آبشده شاید کمتر از بقیه به چشم آمده باشد اما برای کسانی که دستی بر آتش اقتصاد دارند، این فلز ذوب‌شده حکم فرصت خالص را دارد.
اگر تا چند سال پیش خرید طلای آبشده تنها محدود به افراد خاصی در بازارهای فیزیکی بود، حالا با فراهم شدن بسترهای آنلاین، این فلز انعطاف‌پذیر و خوش‌قیمت راه خود را به پرتفوی افراد حرفه‌ای و حتی سرمایه‌گذاران نوپا باز کرده است. در روزگاری که دسترسی، سرعت و شفافیت حرف اول را می‌زنند؛ خرید و فروش آنلاین طلای آبشده دیگر یک انتخاب لوکس نیست بلکه یک حرکت هوشمندانه است برای حفظ ارزش پول، تنوع‌بخشی به سبد سرمایهگذاری و در امان ماندن از نوسانات دارایی‌های پرریسک.
در ادامه با ما همراه باشید تا بررسی کنیم چرا باید طلای آبشده را نه فقط به چشم یک قطعه طلا بلکه بهعنوان یکی از ستون‌های اصلی سبد مالی‌تان نگاه کنید.
چرا تنوع بخشی در سرمایهگذاری مهم است؟
تنوع‌بخشی در سرمایهگذاری به شما کمک میکند تا با تقسیم سرمایه بین دارایی‌های مختلف، ریسک را کاهش داده و از زیان سنگین در یک بازار خاص جلوگیری کنید. در دنیای سرمایهگذاری، هیچ چیز قطعی نیست. بازارها همان‌قدر که می‌توانند سودآور باشند، گاهی هم بی‌رحمانه چهره‌ی زیان به خود می‌گیرند. از همین روست که تنوع‌بخشی در سرمایهگذاری نه یک توصیه بلکه ضرورتی اجتناب‌ناپذیر است.
وقتی می‌گوییم نباید همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد گذاشت، درواقع داریم درباره‌ی پرهیز از تمرکز ریسک صحبت می‌کنیم. این مثل قدیمی، در دل خود، یکی از هوشمندانه‌ترین راهبردهای مالی را پنهان کرده است. بیایید این را با یک مثال ساده و عددی باز کنیم:
فرض کنید فردی با سرمایه ۵۰۰ میلیون تومانی، تصمیم بگیرد همه پولش را فقط روی یک دارایی متمرکز کند. مثلاً تمام مبلغ را صرف خرید ارز دیجیتال خاصی کند. این ارز در مدت کوتاهی ۳۰ درصد افت میکند و سرمایه او به ۳۵۰ میلیون تومان میرسد. در چنین حالتی او تنها تماشاگر ریزش است، بی‌آنکه امکان جبران داشته باشد، مگر آنکه آن دارایی دوباره رشد کند که همیشه هم تضمینی برای آن وجود ندارد.
حال تصور کنید همین فرد، همین مبلغ را بین چند دارایی تقسیم کرده باشد:
● ۱۵۰ میلیون تومان در بازار بورس
● ۱۵۰ میلیون تومان در طلای آبشده
● ۱۰۰ میلیون تومان در اوراق بهادار
● ۱۰۰ میلیون تومان در صندوقهای کالایی
در این ترکیب اگر بورس افت کند، شاید بخش سهام او زیان بدهد اما طلای آبشده که در بسیاری مواقع خلاف جهت بازارهای مالی حرکت میکند، میتواند بخشی از ضرر را جبران کند. از طرف دیگر سود اوراق بهادار نیز یک پشتوانه آرام‌بخش در روزهای پرنوسان خواهد بود.
این یعنی:
وقتی یکی از دارایی‌ها در سراشیبی قرار میگیرد، دارایی دیگر ممکن است در مسیر صعود باشد و برآیند کلی سبد را حفظ یا حتی مثبت کند.
تنوع‌بخشی مثل راه رفتن روی طناب با میله‌ی تعادل است. این میله، همان تنوع دارایی‌هاست که باعث میشود حتی اگر یکی از پاهایتان بلغزد، کل مسیر را از دست ندهید. شاید سودتان در کوتاه‌مدت کمی کمتر باشد اما در بلندمدت با آرامش، ثبات و امنیت بیشتری سرمایهگذاری کردهاید.
سبد سرمایه گذاری چیست؟
سبد سرمایهگذاری یا همان پرتفوی مثل یک چمدان مالی است که در آن دارایی‌های مختلف را با هدف کاهش ریسک و افزایش بازده جمع می‌کنیم. این سبد میتواند ترکیبی باشد از طلا، ارز، سهام، اوراق با درآمد ثابت، صندوقهای سرمایهگذاری و املاک.
در تعریف ساده‌تر باید بگوییم که: سبد سرمایهگذاری یعنی پخش کردن سرمایه بین چند دارایی مختلف، بهجای اینکه آن را فقط به یک بازار خاص اختصاص دهیم. چنین سبدی در برابر افت ارزش یک بازار خاص مقاومت بیشتری دارد.
نقش طلا در کاهش ریسک سرمایهگذاری
طلا، خصوصا در قالب طلای آبشده، به‌دلیل حرکت معکوس با بازارهای پرریسک، در دوران تورم و بحران‌های اقتصادی نقش پناهگاهی امن را دارد و به کاهش ریسک پرتفوی کمک میکند.
کار طلا در کمتر کردن ریسک سرمایهگذاری از آن‌جایی آغاز میشود که بازارهای پرنوسان و متکی بر احساسات، با نخستین جرقه‌ی بحران روی خط قرمز نوسان می‌افتند. طلا در چنین روزهایی بهجای سقوط، قد علم میکند و با درخششی متفاوت، سرمایه‌گذار را از باتلاق زیان بیرون میکشد.
برخلاف دارایی‌هایی مثل سهام، ارز دیجیتال یا حتی خودرو که در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی ممکن است به‌سرعت ارزش خود را از دست بدهند یا درگیر محدودیتهای نقدشوندگی شوند، طلا (خصوصا طلای آبشده) مسیر خود را جدا میکند. این فلز گران‌بها اغلب رفتاری معکوس با بازارهای پرریسک دارد و درست زمانی که شاخص‌ها در حال سقوط‌اند، مسیر صعودی خود را آغاز میکند.
برای درک بهتر، کافی‌ست نگاهی بیندازیم به اتفاقات چند سال اخیر:
در اسفند ۱۳۹۸، با شروع شیوع کرونا و افت شدید بازارهای مالی، شاخص کل بورس تهران در هفته‌های ابتدایی سال ۱۳۹۹ حدود ۱۲ درصد کاهش یافت. در همان بازه زمانی قیمت طلای ۱۸ عیار از یک میلیون تومان به یک میلیون و ۴۵۰ هزار تومان رسید. در واقع در کمتر از یک ماه، بازدهی طلا بیش از ۴۵ درصد بود؛ آن هم زمانی که بسیاری از دارایی‌ها در حالت سکون یا سقوط بودند.
در تابستان ۱۴۰۱ نیز هم‌زمان با افزایش نااطمینانی‌های سیاسی و اقتصادی و افت بازار سهام، قیمت طلای آبشده در بازار آزاد از حدود ۱٫۵ میلیون تومان به ازای هر گرم، به بالای ۲ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان رسید؛ بازدهی نزدیک به ۴۰ درصد در حالی‌که شاخص بورس تنها در سه ماه، بیش از ۱۵ درصد افت داشت.
این رفتار طلا بهعنوان یک دارایی «ضد‌بحران» باعث شده سرمایه‌گذاران آن را نه صرفاً برای سود کوتاه‌مدت بلکه برای حفظ ارزش پول در بلندمدت، در پرتفوی خود جای دهند.
چه درصدی از پرتفوی باید طلا باشد؟
مقدار بهینه طلا در پرتفوی معمولاً بین ۱۰ تا ۲۰ درصد است اما این عدد بسته به سن، هدف مالی و سطح ریسک‌پذیری شما میتواند تغییر کند. به خاطر داشته باشید که چگونگی تعیین درصد یکی از رایج‌ترین و در عین حال پیچیده‌ترین سؤالات در دنیای سرمایهگذاری است. واقعیت این است که هیچ نسخه‌ی واحدی برای همه وجود ندارد اما دیدگاه‌های حرفه‌ای و مطالعات معتبر، چارچوب‌هایی پیشنهاد میدهند که میتوان بر اساس آنها یک سبد امن و هوشمند ساخت.
بسیاری از مشاوران مالی توصیه میکنند که ۱۰ تا ۲۰ درصد از سبد سرمایهگذاری به طلا اختصاص یابد. این محدوده نه آن‌قدر کم است که اثر محافظتی طلا از بین برود و نه آن‌قدر زیاد که سبد را از رشد باز دارد. طلا در اینجا نه برای نوسان‌گیری بلکه برای «امنیت مالی» در پرتفوی قرار میگیرد؛ یک تکیه‌گاه در روزهای بی‌ثباتی.
اما این درصد میتواند بسته به شرایط فردی شما تغییر کند. بیایید این موضوع را در قالب چند تیپ شخصیتی بررسی کنیم:
۱. سرمایه‌گذار جوان با ریسک‌پذیری بالا و افق بلندمدت:
افرادی که در دهه سوم یا چهارم زندگی هستند و به دنبال رشد سریع‌تر سرمایه‌اند، معمولاً پرتفوی‌شان بیشتر به دارایی‌های پرریسک مثل سهام یا ارز دیجیتال اختصاص دارد. برای این گروه سهم طلا میتواند در محدوده ۵ تا ۱۰ درصد باشد؛ فقط بهعنوان بیمه‌ی سرمایه.
۲. سرمایه‌گذار با هدف حفظ ارزش دارایی (مثلاً فردی میانسال با خانواده):
در این سن هدف بیشتر حفظ ارزش پول، ایجاد ثبات و تأمین آینده است. در این حالت ۱۵ تا ۲۰ درصد پرتفوی را میتوان به طلا اختصاص داد. طلای آبشده اینجا نقش ضربه‌گیر تورم را بازی میکند.
۳. سرمایه‌گذار محافظه‌کار یا نزدیک بازنشستگی:
برای کسی که به دنبال آرامش و ثبات مالی است و ترجیح میدهد از نوسانات بازار دور باشد، حتی سهم ۲۵ درصدی طلا هم غیرمعمول نیست. البته این باید در کنار اوراق با درآمد ثابت، صندوقهای طلا یا سپرده‌های کم‌ریسک دیده شود.
نمونه عددی برای یک سرمایه ۳۰۰ میلیون تومانی:
جوان پرریسک:
۱۵ میلیون تومان طلای آبشده، بقیه در سهام و ارز دیجیتال
میانسال با هدف مالی مشخص:
۵۰ میلیون تومان طلا (مثلاً خرید آنلاین طلای آبشده در قطعات ۱ تا ۵ گرمی)
۱۲۰ میلیون تومان سهام
۱۳۰ میلیون تومان صندوق درآمد ثابت و سپرده
فرد نزدیک بازنشستگی:
۷۵ میلیون تومان طلا
۱۰۰ میلیون تومان اوراق
۱۲۵ میلیون تومان صندوقهای کم‌ریسک
چرا طلای آبشده گزینه بهتری برای سرمایهگذاری است؟
در میان گزینه‌های متعدد سرمایهگذاری در بازار طلا، «طلای آبشده» جایگاهی ویژه‌ای دارد. بسیاری از افراد هنگام ورود به دنیای طلا به سراغ سکه، طلای نو یا حتی جواهرات می‌روند اما آنچه اغلب نادیده گرفته میشود، طلای آبشده است؛ دارایی‌ای بی‌تجمل، بی‌اجرت و بی‌حاشیه که درست همان چیزی‌ست که سرمایه‌گذار آگاه به‌دنبالش است.
طلای آبشده به‌دلیل آنکه اجرت ساخت ندارد، کمترین کارمزد و هزینه‌ی جانبی را در بین انواع طلا دارد. برخلاف طلای نو که هنگام خرید مشمول اجرت و مالیات میشود، همچنین هنگام فروش دچار افت قیمت، طلای آبشده با قیمتی بسیار نزدیک به نرخ جهانی معامله میشود؛ شفاف، مشخص و بدون واسطه‌های سودجو.
یکی دیگر از ویژگی‌های طلای آبشده، نقدشوندگی بالا و امکان فروش فوری آن در بازار است. چه بهصورت آنلاین و چه در مراکز معتبر حضوری، این نوع طلا همواره تقاضا دارد و برخلاف سکه یا جواهرات، دغدغه‌ای بابت شکل یا برند آن وجود ندارد. برای مثال، در بازارهای آنلاین تخصصی، فروشنده میتواند در کمتر از چند ساعت طلای خود را نقد کند یا آن را به شکل فیزیکی تحویل بگیرد.
طلای آبشده همچنین برای سرمایه‌گذاری‌های سنگین‌تر گزینه مطمئن‌تری محسوب میشود. سکه طلا در تعداد بالا نیازمند فضا و امنیت بیشتر است و خرید آن در تعداد بالا ممکن است شامل حباب یا محدودیتهای معاملاتی شود. اما با طلای آبشده، شما میتوانید حتی صدها گرم را در قالب یک شمش، یا قطعات کوچک‌تر خریداری کنید.
نکته‌ی دیگر، امکان خرید دقیق بر حسب وزن و مبلغ است. در بازار آنلاین طلای آبشده، فرد میتواند مثلاً با ۷ میلیون تومان، دقیقاً ۹۰۰ سوت طلا (در تاریخ نگارش این متن) بخرد؛ نه بیشتر، نه کمتر. این انعطاف‌پذیری برای کسانی که می‌خواهند با سرمایههای متنوع وارد بازار شوند، یک مزیت رقابتی است. به این دلیل که این امکان در بازار فیزیکی وجود ندارد و خریدار موظف به خرید حداقل ۱۰ گرم طلا میباشد.
بیایید این موضوع را در قالب یک مثال واقعی مرور کنیم:
فرض کنید فردی ۵۰۰ میلیون تومان سرمایه دارد. اگر ۲۰۰ میلیون از این مبلغ را به خرید آنلاین طلای آبشده اختصاص دهد، ۱۵۰ میلیون را در بازار بورس و ۱۵۰ میلیون دیگر را در سپرده بانکی قرار دهد، در یک شرایط بحرانی – مانند رکود بورس یا افت ارزش پول ملی – افزایش قیمت جهانی طلا و رشد نرخ دلار میتواند بازدهی بخش طلایی سبد را به‌اندازه‌ای بالا ببرد که زیان سایر بخش‌ها را جبران کند. این یعنی استفاده عملی از طلای آبشده بهعنوان سپر مقاوم در برابر تورم و بحران.
و آنچه که نباید فراموش کنیم این است:
طلای آبشده نه فقط برای افراد حرفه‌ای، بلکه برای هرکسی که به‌دنبال یک دارایی مطمئن، بی‌دردسر و قابل کنترل است، انتخابی هوشمندانه به شمار میآید.
در شرایطی که بازارها پر از نوسان‌اند و تصمیم‌گیری‌های مالی هر روز پیچیده‌تر میشود، طلای آبشده با شفافیت قیمتی، قابلیت خرید دقیق، نقدشوندگی بالا و هزینه‌ی معاملاتی پایین، خود را بهعنوان یکی از ستون‌های اصلی امنیت مالی در سبد سرمایهگذاری معرفی میکند.
از کجا طلای آبشده بخریم؟
در روزگاری که بازارها پر از اطلاعات نادرست‌اند، خرید طلای آبشده نباید تجربه‌ای مبهم یا پرریسک باشد. اگر قصد دارید در یکی از امن‌ترین و شفاف‌ترین دارایی‌های سرمایهگذاری وارد شوید، باید ابتدا از یک چیز مطمئن شوید: مبدا خرید شما باید قابل اعتماد باشد.
سؤال اصلی اینجاست: از کجا طلای آبشده بخریم که هم مطمئن باشد، هم بهصرفه و هم مطابق با استانداردهای روز؟
پاسخ ساده است: با نصب و استفاده از نرم‌افزار ملّی گلد، نه‌تنها به بازار واقعی طلا دسترسی پیدا میکنید بلکه تمام فرایند خرید، مالکیت، ذخیره‌سازی و حتی فروش مجدد را از طریق یک محیط امن و شفاف تجربه خواهید کرد.
چرا خرید طلای آبشده از ملّی گلد بهترین انتخاب است؟
۱. خرید آنلاین با قیمت لحظهای بازار:
تمام معاملات بر پایه‌ی نرخ رسمی و لحظهای بازار انجام میشود؛ نه تخمینی، نه حدودی. شما دقیقا همان قیمتی را میپردازید که در لحظه خرید در اتحادیه طلا درج شده است.
۲. صدور فاکتور رسمی و گواهی عیار:
هر خرید شما با فاکتور رسمی و گواهی تأیید عیار همراه است؛ یعنی هم از نظر قانونی معتبر است و هم از نظر کیفیت قابل اطمینان.
۳. امنیت بالا و شفافیت کامل:
در محیط نرم‌افزار ملّی گلد، تمام مراحل از انتخاب وزن تا پرداخت و مالکیت طلا شفاف‌سازی شده و در اختیار شما قرار میگیرد. هیچ هزینه پنهانی، هیچ ابهامی. لازم به ذکر است که ملّی گلد دارنده مجوز افتا نیز هست که خیال شما را از امنیت معاملات و اطلاعات هویتی خود راحت میکند.
۴. امکان فروش مجدد به سامانه
ملّی گلد تنها محل خرید نیست بلکه بازار دوباره‌ی فروش هم هست. هر زمانی که بخواهید، میتوانید طلای خود را به ما بفروشید. بدون اینکه منتظر پیدا کردن خریدار شوید.
۵. ذخیره‌سازی امن و تحویل فیزیکی در شعب رسمی:
اگر ترجیح می‌دهید طلا را نزد خود نگه ندارید، ما آن را بهصورت ایمن و بیمه‌شده در بانک کارگشایی برای شما ذخیره می‌کنیم. در غیر این صورت شما میتوانید از ۳۰ سوت به بالا طلای خود را از شعب حضوری ما در شهر تهران و شیراز تحویل بگیرید.
اگر به‌دنبال راهی هوشمندانه برای حفظ ارزش پول خود هستید، همین حالا اپلیکیشن ملّی گلد را نصب کنید و سرمایه‌گذاری‌تان را بدون واسطه و با خیالی آسوده آغاز کنید.
سوالات متداول
۱. آیا طلای آبشده موقع فروش هم به قیمت روز بازار خریداری میشود؟
بله، طلای آبشده معمولاً با نرخ لحظهای بازار خرید و فروش میشود و به‌دلیل نداشتن اجرت ساخت، اختلاف قیمت خرید و فروش آن بسیار کم است.
۲. حداقل مقدار خرید طلای آبشده بهصورت آنلاین چقدر است؟
در سامانه ملّی گلد، امکان خرید از ۱۰ سوت (۰.۱ گرم) به بالا وجود دارد و شما میتوانید بر اساس مبلغ دلخواه، مقدار دقیق طلا بخرید.
۳. آیا طلای آبشده برای سرمایهگذاری بلندمدت مناسب است؟
بله، به‌دلیل رفتار ضد‌بحران، نقدشوندگی بالا و حفظ ارزش در برابر تورم، طلای آبشده گزینه‌ای مطمئن برای سرمایهگذاری بلندمدت است.
